Effective from Mar 01 2024 - Feb 29 2024 To view other versions open the versions tab on the right
يجب على البنوك التأكد من استيفاء ما يلي قبل تقديم طلب عدم الاعتراض إلى ساما:
7.3.1
يتعين على البنوك التي تسعى لتقديم منتجات مشتقات مالية جديدة لعملائها تطوير وتنفيذ إجراءات مناسبة لضمان ملاءمة العملاء، للتأكد من أن هذه المنتجات تُباع فقط للعملاء المناسبين.
7.3.2
يجب أن تكون إجراءات ملاءمة العملاء مصممة للحصول على معرفة كافية حول العميل لضمان أن العميل لديه فهم عملي لخصائص المنتج والمخاطر المرتبطة به.
7.3.3
بالنسبة للمشتقات المالية المعقدة مثل المنتجات المهيكلة، يمكن أن تجعل تعقيد هيكل العائد من الصعب على العملاء تقييم قيمة ومخاطر المنتج المهيكل بدقة. يجب على البنوك توضيح السيناريوهات المحتملة للأرباح والخسائر للمنتجات المهيكلة بوضوح للعميل خلال فترة زمنية معينة.
7.3.4
يجب على البنوك التأكد من أن العملاء يدركون تمامًا المخاطر المرتبطة بالمنتجات المعقدة مثل المشتقات المالية والمنتجات المهيكلة، ويجب أن يتوافق المنتج مع أهداف العميل التجارية أو الاستثمارية ومستوى المخاطر الذي يتحمله، وأن يكون لدى العميل خبرة استثمارية سابقة وأن يفهم ويوافق على شروط العقد بشكل كامل.
7.3.5
يجب على البنوك عدم التوصية بمنتج مشتقات مالية لعميل ما لم تكن راضية بشكل معقول عن ملاءمة المنتج لذلك العميل المحدد وطبيعة عمل العميل. يجب اتخاذ مثل هذا القرار بناءً على المعلومات المطلوبة والمستلمة من العميل.
7.3.6
يجب على البنوك التي تسعى لتقديم منتجات مشتقات مالية جديدة أن تظهر أن الأداة المالية المقترحة لها غرض اقتصادي حقيقي ولا تقدم فقط وسيلة للتخمين المالي أو الرفع المالي أو التحايل على القوانين. لتحقيق هذا الاختبار، يجب على البنك تحديد العملاء المستهدفين للمنتجات المشتقة المالية الجديدة المقترحة ووصف (بما فيه الكفاية) الاستخدامات المحتملة.
7.3.7
يجب على البنوك التي تنوي تقديم منتجات مشتقات مالية جديدة أن تظهر أن لديها القدرة التنظيمية والتشغيلية الداخلية لمراقبة وإدارة المخاطر المحتملة التي قد تطرأ على الصحة المالية للبنك، بالإضافة إلى الرفاه المالي للعملاء واستقرار السوق بشكل عام.
7.3.8
يجب على البنوك أن تظهر أن هناك أنظمة وإجراءات فعالة للتحكم والمراقبة والتقارير لضمان الامتثال التشغيلي المستمر مع شهيات المخاطر للبنك وللعملاء وللأطراف المقابلة.
7.3.9
يجب على البنوك التي تنوي تقديم منتجات مشتقات مالية جديدة أن تُظهر أن المنتجات المقترحة لا تشكل خطرًا نظاميًا غير مقبول. تقع على عاتق البنك مسؤولية التأكد من أن ملاءمة العملاء للمنتج الجديد من المشتقات المالية يتم تقييمها ليس فقط بناءً على تعرض البنك لعميل فردي ولكن أيضًا بناءً على تعرض الصناعة للعميل. لذلك، يجب على البنك الحصول على إفصاح كامل من العملاء حول تعرضاتهم للمشتقات المالية مع بنوك أخرى والكيانات غير المصرفية قبل بيع منتجات المشتقات المالية الجديدة.
7.3.10
يجب على البنوك التأكد من أن المنتج المالي الجديد مثل المنتجات المهيكلة التي تسعى لتسويقها من غير المحتمل أن تؤثر سلبًا على الأهداف السياسية الاقتصادية الأوسع للبلاد، على سبيل المثال تأثيرها على SAIBOR أو SAR.
7.3.11
تندرج المشتقات المالية التي تتضمن SAR مقابل عملة أجنبية تحت متطلبات منشور منفصل من ساما يجب على البنوك الالتزام به.
