الملحق (4): قائمة التحقق من متطلبات حماية حقوق العملاء
| الرقم: 45032226 | التاريخ (م): 2023/11/30 | التاريخ (هـ): 1445/5/16 | الحالة: نافذ |
| أولًا: قبل أو عند إبرام اتفاقية المنتج أو الخدمة مع العميل: | ||||
| # | المتطلبات | الحالة | ||
| نعم | لا | لا ينطبق | ||
| 1. | هل تم عمل دراسة كاملة على المنتج أو الخدمة وملائمتها لاحتياجات العملاء | ☐ | ☐ | ☐ |
| 2. | هل تم تحديد المخاطر المتوقعة على العملاء من المنتج أو الخدمة عند الإعلان إضافةً إلى الإفصاح عنها في نموذج الإفصاح الاولي (قبل توقيع العقد) | ☐ | ☐ | ☐ |
| 3. | يجب على البنك الإفصاح عن الخصومات وشروطها للعملاء – حال توفر ذلك – وتضمينها في نموذج الإفصاح الأولي (قبل توقيع العقد) | ☐ | ☐ | ☐ |
| 4. | التأكد من إلمام موظفي خدمة العملاء و/ أو المُسوقين بالمنتج أو الخدمة المقدمة بشكل واضح يساعد العملاء على اتخاذ القرار قبل ابرام العقد | ☐ | ☐ | ☐ |
| 5. | يجب على البنك دراسة الملاءة المالية للعميل قبل منح المنتج أو الخدمة والاحتفاظ بها في ملف العميل بشكل يمكن معه: 1. قدرة العميل على الوفاء بسداد الدفعات المستحقة دون تأخير 2. فهم العميل لخصائص المنتج أو الخدمة. 3. تلبية المنتج أو الخدمة لاحتياج العميل. 4. قدرة العميل على تحمل مخاطر المنتج أو الخدمة. | ☐ | ☐ | ☐ |
| 6. | يجب على البنك الإفصاح عن مقدم المنتج أو الخدمة في نموذج الإفصاح الأولي في حال كان مقدم المنتج أو الخدمة طرف ثالث | ☐ | ☐ | ☐ |
| 7. | ملائمة الإعلان عن المنتج أو الخدمة للعملاء وعدم استخدام أسلوب إغرائي أو مضلل عن التسويق واستخدام لغة سهلة الفهم وبخط واضح بما في ذلك الهوامش | ☐ | ☐ | ☐ |
| 8. | هل تم توضيح الشروط والأحكام بلغة واضحة بما في ذلك الرسوم وأنها عادلة للعملاء، وتقديم ملخص بذلك في كشف الإفصاح الأولي، وتوضيح ذلك للعميل قبل توقيع العقد | ☐ | ☐ | ☐ |
| 9. | يجب توضيح الغرامات والعقوبات المحتملة التي يتحملها العميل في حال استخدام المنتج أو الخدمة بخلاف الشروط المتفق عليها | ☐ | ☐ | ☐ |
| ثانياً: بعد إبرام اتفاقية المنتج أو الخدمة مع العميل: | ||||
| 1 | أن يكون المنتج أو الخدمة متوافقة مع تصنيفات ساما تهتم الرئيسية أو الفرعية للشكاوى | ☐ | ☐ | ☐ |
| 2 | توضيح آلية تقديم الشكوى ووسائل الاتصال مع البنك في عقد المنتج أو الخدمة | ☐ | ☐ | ☐ |
| 3 | تزويد المستفيدين بكشف حساب مجاني (ورقي أو إلكتروني) بشكل شهري يوضح الدفعات المسددة والدفعات المتبقية | ☐ | ☐ | ☐ |
| 4 | توفير موظفين مختصين لتقديم النصح والمشورة للعملاء الذين تواجههم صعوبات مالية وتقنية خلال فترات التعاقد وتوفير الحلول المناسبة لهم للتغلب على هذه الصعوبات | ☐ | ☐ | ☐ |
| مدير إدارة الالتزام: | مطور المنتج أو الخدمة: |
| التاريخ: | التاريخ: |
| يوم/شهر/سنة | يوم/شهر/سنة |
| التوقيع: | التوقيع: |