الملحق أ - المصطلحات المُحددة

الرقم: 44021528

التاريخ (م): 2022/10/11 | التاريخ (هـ): 1444/3/16

الحالة: نافذ

هذه النسخة مترجمة و قد يطرأ عليها تعديلات لاحقا. يجب الاستناد على التعليمات الواردة في الوثيقة الأصلية

Effective from Oct 11 2022 - Oct 10 2022
To view other versions open the versions tab on the right

فيما يلي مصطلحات مُحددة لغرض هذا الدليل.

المصطلح المُحدد	التعريف
إدارة الوصول	عملية منح المستخدمين المصرح لهم الحق في استخدام الخدمة، مع منع الوصول إلى المستخدمين غير المصرح لهم.
جلسة شاذة	جلسات تسجيل الدخول إلى خدمات الهاتف المحمول أو عبر الإنترنت التي تحتوي على معلمات تسجيل دخول مختلفة عن تلك التي استخدمها العميل مسبقًا، على سبيل المثال، معرف الجهاز أو الموقع؛ أو عندما يتم وضع علامة على عنوان بروتوكول الإنترنت باعتباره خطرًا.
كشف الحالات الشاذة	اكتشاف أنماط في البيانات تختلف بشكل كبير عن السلوك المتوقع. يمكن تنفيذ اكتشاف حالات الاحتيال الشاذة كأداة استخباراتية باستخدام خوارزميات التعلم الآلي غير الخاضعة للرقابة.
الذكاء الاصطناعي	استخدام أنظمة الكمبيوتر لأداء المهام التي تتطلب عادةً المعرفة البشرية والقدرات المنطقية، وغالبًا ما تكون في سيناريوهات حل المشكلات.
نظام الصندوق الأسود	نظام معقد حيث تكون القواعد والآليات الداخلية غير مرئية أو مفهومة من جانب مالك النظام.
القائمة السوداء	قائمة بالأفراد أو الكيانات غير الجديرة بالثقة أو ذات المخاطر العالية والتي يجب استبعادها وتجنب التعامل معها. تُعرف أيضًا باسم قائمة الحظر.
نظام إدارة الحالات	نظام يُستخدم لإدارة التنبيهات وحوادث الاحتيال بدءًا من التقرير الأولي وحتى التحقيق والحل والمعالجة عند الاقتضاء.
مدونة قواعد السلوك	مجموعة محددة من التوقعات التي تحدد المبادئ والقيم والسلوكيات التي تعتبرها المؤسسة مهمة لعملياتها ونجاحها.
المتعاقد	فرد أو مؤسسة بموجب عقد لتقديم الخدمات إلى مؤسسة ما.
ثقافة مكافحة الاحتيال	القيم والمعتقدات والمعرفة والمواقف والفهم المشترك بشأن مخاطر الاحتيال داخل المؤسسة. في ظل ثقافة مكافحة الاحتيال القوية، يقوم الأشخاص بتحديد مخاطر الاحتيال ومناقشتها وتحمل المسؤولية عنها بشكل استباقي.
حوكمة مكافحة الاحتيال	مجموعة من المسؤوليات والممارسات التي ينفذها مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية والإدارة العليا بهدف توفير التوجيه الاستراتيجي لمكافحة الاحتيال، وضمان تحقيق أهداف مكافحة الاحتيال، والتأكد من إدارة مخاطر الاحتيال بشكل مناسب والتحقق من استخدام موارد المؤسسة بمسؤولية.
لجنة الحوكمة المختصة بمكافحة الاحتيال	مجموعة تضم الأفراد المكلفين بتوفير الإشراف والتوجيه، والتأكد من أن قدرات المؤسسة المشتركة لمكافحة الاحتيال تسير بشكل مناسب وفعال.
نضج مكافحة الاحتيال	مدى استغلال موارد المؤسسة بشكل فعال لغرض مكافحة الاحتيال مقارنة بالمعايير المقبولة عالميًا وأفضل الممارسات.
سياسة مكافحة الاحتيال	مجموعة معايير لتنفيذ أنشطة مكافحة الاحتيال. وتحدد الالتزام والأهداف لمكافحة الاحتيال، وتوثق المسؤوليات.
برنامج مكافحة الاحتيال	مجموعة من السياسات والعمليات والمبادئ التوجيهية ونُهُج إدارة المخاطر والإجراءات والتدريب وأفضل الممارسات والضمانات والتقنيات المستخدمة لحماية المؤسسة المالية وعملائها من تهديدات الاحتيال الداخلية والخارجية.
استراتيجية مكافحة الاحتيال	خطة عامة، تتألف من مشاريع ومبادرات، لتخفيف حدة مخاطر الاحتيال مع الالتزام بالمتطلبات القانونية والتشريعية والتعاقدية والمقررة داخليًا.
إدارة مكافحة الاحتيال	إدارة أو فريق مخصص تم تشكيله لغرض إدارة تنفيذ أهداف مكافحة الاحتيال في المؤسسة.
الخدمات الحيوية	الخدمات التي يقدمها طرف خارجي وقد يؤدي الإخفاق بها أو تعطلها إلى عدم تمكن المؤسسة المالية من خدمة عملائها أو الوفاء بالتزاماتها التنظيمية.
الأمن السيبراني	يُعرّف الأمن السيبراني بأنه مجموعة الأدوات والسياسات والمفاهيم الأمنية والضمانات الأمنية والمبادئ التوجيهية ونهج إدارة المخاطر والإجراءات والتدريب وأفضل الممارسات والضمانات والتقنيات التي يمكن استخدامها لحماية أصول المعلومات الخاصة بالمؤسسة المالية من التهديدات الداخلية والخارجية.
العناية الواجبة	التحقيق مع موظف أو عميل أو طرف خارجي للتأكد من الحقائق وأنها كما قُدِمت.
التوقف في حالات الطوارئ	إمكانية الخدمة الذاتية للعملاء لتجميد حساباتهم على الفور وحظر المزيد من المعاملات إذا اشتبهوا في تعرض حساباتهم للاختراق.
الموظف	يشمل الموظفون أعضاء مجلس الإدارة ولجانه والمسؤولين التنفيذيين والموظفين الدائمين والموظفين بعقود والاستشاريين والموظفين العاملين من خلال طرف خارجي.
قرار الجهة	عملية لتحديد سجلات البيانات في مصدر بيانات واحد أو عبر مصادر بيانات متعددة تشير إلى نفس الجهة الفعلية وربط السجلات معًا.
الاحتيال الخارجي	حدث احتيالي يقوم به أي أشخاص من "خارج" المؤسسة، أي لا يعملون لدى المؤسسة.
الجريمة المالية	الأنشطة الإجرامية لتوفير منفعة اقتصادية، بما في ذلك غسل الأموال؛ وتمويل الإرهاب؛ والرشوة والفساد؛ وإساءة استخدام السوق والتداول من الداخل.
الاحتيال	أي فعل يهدف إلى الحصول على منفعة غير مشروعة أو التسبب في خسارة لطرف آخر. ويمكن أن يكون ذلك بسبب استغلال الوسائل الفنية أو الوثائقية، أو العلاقات أو الوسائل الاجتماعية، أو استخدام القوى الوظيفية، أو الإهمال المتعمد أو استغلال نقاط الضعف في الأنظمة أو المعايير، بشكل مباشر أو غير مباشر.
قضية احتيال	حدوث فردي للاحتيال تقر به المؤسسة.
مشهد الاحتيال/مشهد التهديد	تهديدات الاحتيال والتوجهات والتطورات في المنظومة السياسية أو الاقتصادية أو الاجتماعية أو التقنية أو القانونية.
خطة الاستجابة للاحتيال	خطة توضح بالتفصيل الإجراءات التي يجب اتخاذها عند الاشتباه في حدوث عملية احتيال أو اكتشافها. وسيشمل ذلك بروتوكولات إعداد التقارير ومسؤوليات الفريق وتسجيل المعلومات.
الرغبة في تحمل مخاطر الاحتيال	مستوى مخاطر الاحتيال الذي تكون المؤسسة على استعداد لقبوله أو تحمله في إطار سعيها لتحقيق أهدافها.
تقييم مخاطر الاحتيال	عملية تهدف إلى معالجة تعرض المؤسسة للاحتيال. وسيتضمن ذلك تحديد مخاطر الاحتيال، وتقييم احتمالية حدوث مخاطر الاحتيال والتأثير الناتج، وتحديد الاستجابة المناسبة، ومراجعة إطار الرقابة.
إدارة مخاطر الاحتيال	العملية المستمرة لتحديد وتحليل ومراقبة والاستجابة لمخاطر الاحتيال التي تتعرض لها المؤسسة وعملائها.
تحليل سيناريو الاحتيال	اختبار سيناريوهات الاحتيال المُصممة بغرض تقييم القدرة الحالية لأنظمة الاحتيال داخل المؤسسة.
تهديد الاحتيال	أي ظرف أو حدث من المحتمل أن يتسبب في حدث احتيال.
نوع الاحتيال	تصنيف حدث الاحتيال بناءً على منهجيته والمواضيع المشتركة مع أحداث الاحتيال الأخرى.
تحديد السياج الجغرافي	تقييد الوصول إلى الخدمات عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول بناءً على الموقع الجغرافي للمستخدم.
حادثة	حالة احتيال أو سلسلة من الحالات المرتبطة بها.
خطر كامن	مخاطر الاحتيال التي تتعرض لها العمليات التجارية المؤسسة أو عملائها في حالة عدم وجود ضوابط.
المراقبة الاستخباراتية	عملية المراجعة المستمرة وجمع المعلومات الاستخبارية حول تهديدات وأنواع الاحتيال الجديدة والناشئة من مجموعة شاملة من المصادر.
الاحتيال الداخلي	الاحتيال المُنفذ من خلال أو بمساعدة الأشخاص العاملين في المؤسسة.
مؤشرات المخاطر الرئيسية	مقياس يُستخدم للإشارة إلى احتمالية تجاوز النشاط أو المؤسسة لرغبتها المحددة في المخاطرة. تستخدم المؤسسات مؤشرات المخاطر الرئيسية لتقديم إشارة مبكرة عن زيادة التعرض للمخاطر في مجالات مختلفة من المؤسسة.
تحليل الكلمات الرئيسية	تدوين القواعد لمطابقة الكلمات الرئيسية في جدول البحث مع تلك الموجودة في الحقول الرئيسية لسجل حالة الاحتيال. يمكن إضافة التعقيد إلى القواعد مثل اشتراط أن تكون الكلمات بترتيب معين أو المصطلحات عالية المخاطر التي غالبًا ما تشير إلى الاحتيال.
التعلم الآلي	استخدام أنظمة الكمبيوتر التي لديها القدرة على التعلم والتكيف دون تعليمات صريحة من خلال استخدام الخوارزميات أو النماذج للتحليل والاعتماد عليها الأنماط والتوجهات في البيانات.
معلومات الإدارة	المعلومات التي يتم جمعها ثم تقديمها، غالبًا في شكل تقرير أو بيان، إلى الإدارة أو صناع القرار بغرض تحديد التوجهات وحل المشكلات و/أو التنبؤ بالمستقبل.
المؤسسة المالية	جميع المؤسسات المالية أو مقدمي الخدمات المالية الخاضعين لرقابة البنك المركزي السعودي.
التحقق من صحة النموذج	تحليل لتقييم ما إذا كانت مخرجات النظام تعمل كما هو متوقع.
حسابات الاحتيال	إنشاء حسابات (غالبًا عبر قنوات عن بُعد أو عبر الإنترنت) لتلقي الأموال التي تم الحصول عليها عن طريق الاحتيال وغسل عائدات الجريمة.
المصادقة متعددة العوامل	المصادقة باستخدام عاملين أو أكثر لتحقيق المصادقة. تتضمن العوامل شيئًا تعرفه (على سبيل المثال، كلمة المرور/رقم التعريف الشخصي)، أو شيئًا تملكه (على سبيل المثال، جهاز تعريف التشفير، الرمز المميز «توكين»)، أو شيئًا ما (على سبيل المثال، القياسات الحيوية).
الأخطاء الوشيكة	حوادث الاحتيال المحتملة التي يتم كشفها ومعالجتها قبل وقوع حادث الاحتيال مما يتسبب في خسارة مالية.
خرق السياسة	عدم الامتثال لمتطلبات السياسة أو تجاهلها.
اختبار الدقة والاسترجاع	مقاييس لتقييم فعالية النماذج. الدقة: قدرة نموذج التصنيف على تحديد نقاط البيانات ذات الصلة فقط. الاسترجاع: قدرة النموذج على إيجاد جميع الحالات ذات الصلة ضمن مجموعة بيانات.
التحليلات التنبؤية	استخدام الإحصائيات وطرق نمذجة لتحديد النتائج أو الأداء المستقبلي.
مصفوفة توزيع الصلاحيات والمسؤوليات	مصفوفة توضح المنفذ والمسؤول والمستشار والمطلع ضمن الإطار التنظيمي.
المخاطر المتبقية	المخاطر المتبقية بعد قيام الإدارة بتنفيذ الاستجابة للمخاطر.
المخاطرة	مقياس لمدى تعرض lمؤسسة لتهديد من خلال ظرف أو حدث محتمل، وعادة ما تكون في صورة: (1) الآثار السلبية التي قد تنشأ في حالة حدوث الظروف أو الحدث؛ و (2) احتمالية الحدوث.
عوامل الخطر	فئات مختلفة من المخاطر التي يجب على المؤسسات مراعاتها عند إجراء تقييم مخاطر الاحتيال
القواعد	تستخدم القواعد المُطبقة في أنظمة منع الاحتيال وكشفه الارتباط والإحصائيات والمقارنة المنطقية للبيانات لتحديد النمط بناءً على الرؤى المكتسبة من حوادث الاحتيال المعروفة السابقة.
عمليات الخداع	عند خداع فرد لإجراء عملية دفع أو السماح بالدفع إلى حساب مجرم. عادةً ما يستخدم المحتالون الهندسة الاجتماعية، ويمكنهم انتحال صفة البنوك وفرص الاستثمار وشركات المرافق والهيئات الحكومية باستخدام رسائل البريد الإلكتروني والمكالمات الهاتفية والرسائل النصية القصيرة التي تبدو حقيقية.
اللجنة القطاعية لمكافحة الاحتيال	لجنة يديرها البنك المركزي السعودي لمكافحة الاحتيال الذي يشمل المؤسسات المالية العاملة في المملكة (مثل لجنة مكافحة الاحتيال المصرفي).
الإدارة العليا	أعلى مستوى للإدارة في المؤسسة (المستوى التالي لمجلس الإدارة) ومرؤوسيه المباشرين.
اتفاقية مستوى الخدمة	المسؤوليات المحددة للتنفيذ، عادةً ما تكون اتفاقًا بشأن التوقيت المناسب أو الجودة، على سبيل المثال فيما يتعلق بإدارة تنبيهات الاحتيال.
البيانات الثابتة	البيانات ذات معدل التغيير المنخفض (مثل الاسم وعنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف المحمول وحقوق التوقيع وعينة التوقيعات والتوكيل).
الدليل التنظيمي لأمن المعلومات	الدليل التنظيمي لأمن المعلومات الصادر عن البنك المركزي السعودي.
الطرف الخارجي	جهة منفصل غير ذات صلة تقدم خدمة للمؤسسة. وقد يشمل ذلك الموردين ومقدمي الخدمات التقنية (مثل أبشر ونفاذ) والمتعاقدين الخارجيين والوسطاء والسماسرة والمقدمين والوكلاء.
استخبارات التهديدات	الاستخبارات المتعلقة بالتهديدات هي معرفة قائمة على الأدلة، بما في ذلك السياق والآليات والمؤشرات والآثار والمشورة القابلة للتنفيذ، حول التهديد أو الخطر الحالي أو الناشئ على الأصول التي يمكن استخدامها لإبلاغ القرارات المتعلقة باستجابة الشخص لذلك التهديد أو الخطر.
تحليل التوجهات	عملية جمع ومراجعة المعلومات لتحديد الأنماط والتنبؤ بالتوجهات المستقبلية.
جهاز موثوق به	الجهاز الموثوق به هو جهاز يمتلكه العميل ويتحكم في الوصول إليه ويستخدمه كثيرًا.
المخالفة	أي فعل أو إخفاء لأعمال الاحتيال أو الفساد أو التواطؤ أو الإكراه أو السلوك غير القانوني أو سوء السلوك أو سوء الإدارة المالية أو المخالفات المحاسبية أو تضارب المصالح أو السلوك غير المشروع أو الممارسات غير القانونية أو غير الأخلاقية أو غيرها من الانتهاكات لأي قوانين وتعليمات معمول بها.
سياسة الإبلاغ عن المخالفات	سياسة البنك المركزي السعودي بشأن الإبلاغ عن المخالفات للمؤسسات المالية.
أمن نقطة النهاية للدفع بالجملة	التدابير المتخذة فيما يتعلق بأجهزة نقطة النهاية والبرمجيات والوصول المادي والوصول المنطقي والتنظيم والعمليات في نقطة مكانية وزمنية محددة حيث يتم تبادل معلومات تعليمات الدفع بين طرفين في المنظومة.