على عكس التحليل المالي، الذي يعتمد بشكل كبير على الأرقام، فإن التحليل التجاري يتميز بطابعه الكمي. الغرض منه هو تقييم قدرة المستفيد على البقاء على المدى الطويل. يركز التحليل ليس على الأداء المالي للمستفيد ، بل على جودة إدارته، طبيعة المنتجات والخدمات، المرافق والبيئة الخارجية التي يعمل فيها المستفيد (بما في ذلك المنافسة).
 

السبب الرئيسي الذي تم الاعتراف به لفشل الشركات هو إدارة الأعمال. تشمل الأسباب الشائعة: (1) نقص المهارات الإدارية اللازمة لإدارة المؤسسة؛ (2) عدم القدرة أو الرغبة في تفويض المسؤوليات؛ (3) نقص المدراء ذوي الخبرة والمؤهلات في المناصب الرئيسية؛ (4) نقص المهارات اللازمة لإدارة الأعمال؛ و (5) عدم وجود نظم رقابية وإدارية كافية.
 

يركز تقييم المنتجات على طبيعة المنتج وإمكانية استمراره على المدى الطويل. تشمل الاعتبارات الرئيسية الخدمات أو المنتجات، تنوع المنتجات أو الاعتماد على منتج واحد، التقادم التقني، وطلب المنتج أو الخدمة.
 

يركز التقييم الأساسي للمرافق (مثل المصانع ووحدات الإنتاج) ليس على تقييمها المالي، بل على قدرتها وكفاءتها. يجب محاولة تقييم أي متطلبات لترقيات كبيرة أو مرافق جديدة لتلبية الطلب على المنتج في الحاضر وفي المستقبل القريب. يجب تقييم تكاليف ذلك وضمها في التوقعات الأساسية.
 

تشمل العوامل الخارجية تقييم البيئة الاقتصادية العامة وكذلك ظروف القطاع والسوق بشكل عام. يركز التحليل على تقييم التأثير المحتمل على المستفيد من تغيرات في المناخ الاقتصادي والتنظيمي؛ وتحليل قوة موقف المستفيد داخل القطاع (الحصة السوقية) ومنافسيه؛ وفهم أعمق لسوق المستفيد وكيف يمكن أن تؤثر التغيرات في السوق على أداء الشركة.
 

أ. استخدام الخبراء الخارجيين لإعداد تقييم جدوى الأعمال
 

بالنسبة للقروض التجارية الكبيرة أو قروض العقارات، قد يتم تنفيذ جزء من تحليل جدوى الأعمال أو التحقق منه من قبل طرف ثالث مستقل مثل مستشار أو مستشار إعادة هيكلة.
 

1. المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر
 

في حالة الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر وبناءً على تعاون المالك أو الإدارة التي تتمتع بالثقة وتوفر المعلومات المالية وغيرها من المعلومات الموثوقة، قد لا يكون استخدام المستشارين الخارجيين فعالًا من حيث الوقت والتكلفة. لذا، يُشجع البنوك على بناء قدرات داخلية (أو التعاون مع مزودي خدمات خارجيين عند الضرورة) لتقييم جدوى الأعمال لهذا القطاع وتمكين اتخاذ قرارات معقولة في هذا الشأن.
 

2. الشركات المتوسطة:
 

ب. توثيق نتائج تحليل الجدوى المالية والتجارية