الأسئلة الشائعة حول البيئة التجريبية التشريعية
| • | تم إصدار الأسئلة الشائعة لتقديم الدعم والمعلومات الأساسية للشركات الراغبة في التقدم إلى البيئة التجريبية التشريعية للبنك المركزي السعودي. |
| حيث تهدف إلى تقديم توضيحات لبعض الأسئلة العامة والشائعة التي نتلقاها من الأطراف المعنية. تتم مراجعة الأسئلة الشائعة وتحديثها بشكل دوري. | |
| • | ما هو الهدف من البيئة التجريبة التشريعية؟ |
| تهدف البيئة التجريبية التشريعية إلى إطلاق خدمات ومنتجات جديدة ومبتكرة في السوق من خلال تهيئتها لاختبار في بيئة حية ضمن تعليمات وقيود محددة، على أن تكون منتجات وخدمات مالية غير منظمة ومشمولة بأنظمة وقواعد سارية. | |
| يمكن أن تكون هذه التعليمات والقيود - على سبيل المثال لا الحصر - مثل : عدد العملاء، وحجم المعاملات، وقيمة المعاملات وما إلى ذلك. | |
| • | ما الفائدة من وجود البيئة التجريبية التشريعية في البنك المركزي السعودي؟ |
هناك العديد من الفوائد التي يهدف البنك المركزي السعودي إلى تحقيقها من خلال البيئة التجريبية التشريعية منها : إطلاق نماذج ومفاهيم أعمال جديدة في قطاع الخدمات المالية, تجربة منتجات وخدمات مالية غير مشمولة بتنظيم أو قواعد سارية. كما تُمكن البيئة التجريبية التشريعية من مراقبة وتحليل وتحديد المخاطر المحتملة، والناشئة من استخدام نماذج الأعمال الجديدة قبل إطلاقها بشكل كامل في السوق. | |
| • | من الجهة المختصة التي يمكن أن تتقدم لها الشركات الراغبة في تقديم خدمات جديدة حال عدم تأكدها من أنها تندرج ضمن تنظيم البنك المركزي السعودي، أو هيئة السوق المالية، أو إذا كان سيتم تنظيمه على الإطلاق؟ |
| يمكن للراغبين والمهتمين من شركات التقنية المالية والمؤسسات المالية التواصل مع الفريق الاستشاري في البنك المركزي السعودي على البريد الإلكتروني الآتي: (sandbox@sama.gov.sa) الذين بدورهم سوف يقدمون الدعم للشركات قبل التقدم بطلب الانضمام بشكل رسمي. | |
| • | كيف أتقدم بطلب الانضمام إلى البيئة التجريبية التشريعية؟ |
| يجب على المتقدمين استخدام أحدث إصدار من نموذج طلب الانضمام, المتوفر في قسم البيئة التجريبية التشريعية على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي السعودي الرسمي. | |
| • | هل يجب تقديم طلبات الانضمام إلى البيئة التجريبية التشريعية ضمن تواريخ محددة؟ |
| لا, تم تغيير إجراءات عمل البيئة لتتمكن من استقبال طلبات الانضمام بشكل دائم على مدار العام؛ مما يمكن المتقدمين من إعداد وثائقهم وفقاً للمتطلبات وتقديم طلباتهم في الوقت المناسب لهم. | |
| • | لقد تقدمت بطلب انضمام إلى البيئة التجريبية التشريعية في وقتٍ سابق، هل يمكنني التقدم مرة أخرى؟ |
| سينظر فريق العمل إلى طلب الانضمام الجديد بناءً على جاهزية منتجاتهم وخدماتهم بشرط عدم صدور قواعد تنظيمية أو تعليمات لها. | |
| حيث يُسمح للمتقدمين السابقين والذي لديهم تطبيقات جديدة بالتقدم بطلب انضمام جديد. | |
| • | ما هي الإعفاءات التي سيحصل عليها المتقدمون ضمن إطار البيئة التجريبية التشريعية؟ |
| ينظر فريق العمل إلى طلبات الانضمام بناءً على خصائص المنتجات والخدمات المزمع اختبارها، كما يقدم الإطار التنظيمي الخاص بالبيئة والمنشور على الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك المركزي السعودي الإرشادات حول أنواع الإعفاءات التي يمكن أخذها في الاعتبار خلال فترة الاختبار. | |
| • | هل بالإمكان التقدم بطلب الانضمام إلى البيئة التجريبية التشريعية حال وجود قواعد وتعليمات منظمة للخدمات والمنتجات؟ |
خصصت البيئة التجريبية التشريعية للمنتجات والخدمات الجديدة والتي لا يوجد قواعد أو تعليمات أو متطلبات ترخيص سارية لها. فإذا كان هناك مسار لتقدم بطلب ترخيص ضمن تعليمات وقواعد معينة، فإنه لن يتم قبول طلب الانضمام. | |
| • | هل يمكنني إجراء الاختبارات التقنية مع البنوك والمؤسسات المالية المرخصة الأخرى قبل صدور الموافقة بالانضمام إلى البيئة التجريبية التشريعية؟ |
| يمكن للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى السماح للمتقدمين بإجراء الاختبارات في البيئات التجريبية الخاصة بها بشرط استخدام بيانات وهمية غير حية. | |
| ولا يُسمح باستخدام أي من بيانات العملاء الحية أو / و اختبارها في بيئة الإنتاج للاستخدام من قبل أي شركة لم تحصل على إذن من البنك المركزي السعودي. | |
| • | هل يتم طرح الحلول والمنتجات المالية في السوق بمجرد الموافقة على طلب المتقدم؟ |
| يمر المتقدمون خلال فترة تواجدهم في البيئة التجريبية التشريعية بثلاث مراحل : | |
| المرحلة الأولى - التقديم, | |
| المرحلة الثانية - الجاهزية للاختبار, | |
| المرحلة الثالثة - الاختبار. | |
بمجرد اعتبار الطلب مكتملاً, سيعمل مقدم الطلب عن كثب مع وحدة إدارة المخاطر في البيئة التجريبية التشريعية, وذلك لضمان استيفاء متطلبات معايير التقييم. بمجرد تلبية هذه المتطلبات, سيتم إصدار خطاب القبول (LoA) لطرح المنتج أو الخدمة في السوق والبدء في العمليات مع العملاء والبيانات الحية. | |
| • | كيف سيتمكن المتقدم الذي تم قبوله في البيئة التجريبية التشريعية من إشعار عملائه والجهات الأخرى بذلك حتى يتمكن من البدء في الربط مع الجهات ذات العلاقة؟ |
في مرحلة قبول الطلب، سيصدر البنك المركزي السعودي خطاب عدم ممانعة رسمياً (NOL) لمقدم الطلب والذي يمكن معه استخدامه كتأكيد؛ للموافقة على بدء المرحلة الثانية وهي جاهزية المتقدم التشغيلية للاختبار. سوف تمكن هذه الخطوة من إعطاء تأكيدات للأطراف ذات العلاقة بإمكانية بدء الربط التقني بأنظمتهم مع أنظمة مقدم الطلب، وبدء اختبارات الارتباط في بيئة باستخدام بيانات وهمية. ولن يتم منح أي وصول في هذه المرحلة إلى بيانات العميل الحية أو بيئة الإنتاج. | |
| • | ماهي المدة المستغرقة لاختبار المنتجات والخدمات الجديدة ضمن البيئة التجريبية التشريعية؟ |
| تستمر مرحلة اختبار المتقدمين لمدة تتراوح بين 6 أشهر إلى 12 شهراً. | |
| • | ما هو مفهوم الاختبار الناجح للخدمات والمنتجات؟ |
| يحدد المتقدمون معايير النجاح الخاصة بمنتجاتهم وخدماتهم المبتكرة. | |
| إضافة إلى ذلك، سيحدد فريق عمل البيئة التجريبية التشريعية معايير نجاح معينة تشمل - على سبيل المثال لا الحصر- رضا المستخدم، والمرونة، والاستقرار، وقابلية التوسع ومعايير أخرى يحددها فريق العمل. | |
| • | هل يضمن المتقدمون الذين نجحت تجربة منتجاتهم في البيئة التجريبية التشريعية الحصول على ترخيص لتقديم نفس المنتج ؟ |
| خلال المرحلة الثانية - الجاهزية للاختبار، سيتم تزويد المتقدمين المقبولين بقائمة من متطلبات الترخيص العامة وخارطة طريق عالية المستوى، مع إرشادات للعمل عليها خلال المرحلة الثالثة - الاختبار | |
| بمجرد إصدار متطلبات الترخيص المحددة للخدمة أو المنتج الجديد، سيحتاج مقدمو الطلبات إلى استيفاء هذه المتطلبات ثم تقديم طلب الترخيص الخاص بهم إلى الإدارة المعنية في البنك المركزي السعودي. | |
| سيقوم فريق الترخيص بعد ذلك بمراجعة وتقييم الطلب بناءً على المستندات المقدمة في طلب الترخيص، من حيث امتثالها للمتطلبات المنصوص عليها نظامياً. | |
| • | في أي مرحلة أتقدم بطلب للحصول على ترخيص كامل؟ |
| يتوقع فريق العمل في البنك المركزي السعودي أن تبدأ عملية التقدم بطلب الترخيص بعد فترة لا تقل عن ستة أشهر وبحلول الشهر التاسع من مرحلة الاختبار. |