تقييم حجم المخاطر
| الحالة: نافذ |
| الجدول الثاني | نعم | لا | ملاحظات |
| 1– هل يوجد مخزون من موارد المؤسسة المادية وغير المادية قد تتعرض لمخاطر العمليات والمتمثلة في الآتي : أ – الأصول المادية ( العقارات ، والأجهزة والتجهيزات…إلخ ). ب – الأصول المالية (النقدية ، الأوراق المالية والأدوات المالية القابلة للتداول). ج – الموارد البشرية (الموظفين ، المديرين ، العملاء ، والمساهمين ، البائعين والمقاولين). د – الأصول غير المادية ( السمعة التجارية والشهرة…إلخ ). 2 – هل يتم تحديد مخاطر العمليات في ضوء التوسعات وعمليات الشراء المستجدة والإندماج والتقليص وغيرها والتي تشمل: أ – الأصول المادية ( العقارات، والأجهزة والتجهيزات…إلخ ). ب – الأصول المادية (النقدية والأوراق المالية والأدوات المالية القابلة للتداول). ج – الموارد البشرية (الموظفين ، المديرين ، العملاء ، والمساهمين ، البائعين والمقاولين). د – الأصول غير المادية (السمعة التجارية والشهرة…إلخ). 3 – هل يمكن للبنك تحديد المخاطر الفعلية والمحتملة الناجمة عن المخاطر والخسائر التي قد تنتج عن طبيعة الخدمات والعمليات البنكية التي يقدمها البنك لعملائه حالياً أو المقترح تقديمها، وتشمل تلك المخاطر الآتي : أ – الأعمال الإجرامية مثل الاختلاس ، التزوير ، السرقة ، التزييف والسطو ؟ ب – الخسائر المباشرة نتيجة إصابة أو مرض موظف ؟ ج – الخسائر المتعلقة بتسريب ( إفشاء ) المعلومات أو البيانات ؟ د – الخسائر المباشرة الناجمة عن تلف ممتلكات البنك ؟ هـ – الخسائر المترتبة على سوء الاستعمال ؟ و – خسائر نتيجة الإخلال بالالتزامات التعاقدية ؟ ز – مخاطر مسئولية المنتجات البنكية ؟ ح – الالتزامات التنظيمية والقانونية والرقابية؟ ط – المخاطر السياسية والتغير المستمر في الأنظمة والقوانين ؟ 4 – هل يتم عمل تحليل رسمي – كمي ونوعي – مرة كل سنة على الأقل لقياس مستوى وحجم مخاطر العمليات الحالية ؟ وهل يشتمل هذا التحليل على الآتي : أ– تقديرات موظفي ومديري إدارة العمليات لحجم هذه المخاطر على أساس تقدير الحد الأقصى لما سيتكبده البنك من تكاليف ومبالغ نتيجة حدوث أي من هذه المخاطر وعلى أساس إجمالي خسائر العام ؟ ب – تقييم موظفي ومديري إدارة العمليات لحجم المخاطر التي حدثت من قبل ؟ ج – فحص ومراجعة البيانات المتاحة عن حجم الخسائر التي حدثت في بنوك أخرى داخل المملكة وخارجها ؟ د – توافر البيانات والمعلومات عن التقارير المباشرة التي تم اعدادها مسبقاً عن المخاطر التي تعرض لها والخسائر التي تكبدها مسبقاً سواء الخسائر المؤمن عليها أو غير المؤمن عليها ؟ هـ – مقارنة معدلات الخسائر السابقة ؟ و – تحليل الإجراءات والاتجاهات في مواجهة الخسائر التي حدثت في الماضي وأنماط الدفع ؟ ز – وضع تصور باحتمالات الخسائر (تحليل لطرق وأساليب التطوير ومواجهة تلك الخسائر والحد منها) – بما في ذلك تحديد ما يتم اتخاذه من إجراءات في أسوأ الحالات ؟ ح – تحليل الخسائر ودوريتها وحجم التوقعات المستقبلية لها ؟ ط – توافر إجراءات لمنع مثل هذه المخاطر والحد من حدوثها ؟ |