Print Manager

اختر المواد التي تريد طباعتها عن طريق نقلها من المربع الأيسر إلى المربع الأيمن باستخدام شيفرون. يمكنك العودة إلى القائمة المنسدلة واختيار فئة أخرى للطباعة منها والمضي قدمًا في نفس العملية ، مع الإضافة إلى قائمة الصفحات القابلة للطباعة في المربع الأيمن. عند الانتهاء من قائمتك ، انقر فوق "معاينة قبل الطباعة"

القطاع المصرفي
الأنظمة واللوائح
أحكام الترخيص
أنواع التراخيص
إرشادات التراخيص
الإرشادات والمعايير الأساسية لطلب منح الترخيص لمزاولة الأعمال المصرفية
أولاً: الهدف من الإرشادات/ المعايير الخاصة بطلب منح الترخيص ونظرة عامة على إجراءات تقديم الطلب
ثانياً: الإرشادات العامة لدراسة منح تراخيص البنوك
1. نظرة عامة
2. حظر استخدام الكلمات والتعابير
ثالثاً: المعايير الأساسية لطلب منح الترخيص للبنوك
أ) رأس المال
ب) ملكية البنك
ج) الحوكمة
د) إدارة المخاطر والرقابة
هـ) الإلتزام بالأنظمة ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
و) تقنية المعلومات وأنظمة المحاسبة وإسناد المهام
ز) ترتيبات المراجعة الداخلية والخارجية
ح) الرقابة في البلد الأم (لطلبات الترخيص لفروع البنوك الأجنبية)
رابعاً: الإرشادات المتعلقة بتقديم طلب الترخيص
1. الاستشارات السابقة لتقديم الطلب
2. المعلومات اللازم تقديمها مع الطلب
3. تقديم الطلب
4. معالجة الطلب وإرسال الإشعارات
الإرشادات والمعايير الإضافية لطلب منح الترخيص للبنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية
مقدمة
الغرض ونطاق التطبيق
الشروط الواجب توافرها في طلب الترخيص
خطة العمل
متطلبات رأس المال والسيولة
التواجد المكاني
الحوكمة
إدارة المخاطر والرقابة
الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
مخاطر التقنية والأمن السيبراني
التقييم المستقل
إسناد المهام إلى طرف ثالث
خطة الخروج
المتطلبات الاحترازية والإشرافية
حماية العملاء
نماذج التقديم
آلية التقديم
مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
إدارة المخاطر السيبرانية
المرونة السيبرانية
المتطلبات الأساسية للمرونة السيبرانية (CRFR)
الدليل التنظيمي لأمن المعلومات في القطاع المالي
مبادئ تحليل التهديدات السيبرانية للقطاع المالي
ضوابط التحقق من عملاء شركات التقنية المالية
الدليل التنظيمي لإدارة استمرارية الأعمال
الاطار التنظيمي (Red Teaming)
حوكمة تقنية المعلومات
مكافحة الاحتيال
دليل مكافحة الاحتيال المالي
إسناد المهام إلى طرف ثالث
تعليمات إسناد المهام إلى طرف ثالث
أولاً: مقدمة
أ) معلومات عامة
ب) التعريفات
ثانياً: تطبيق القواعد
ج) مستوى التطبيق
د) النطاق
هـ) لوائح ذات صلة ومتطلبات "عدم الممانعة"
ثالثاً: الحوكمة
و) مجلس الإدارة
ز) متطلبات التقارير
رابعًا: سياسة وإجراءات إسناد المهام إلى طرف ثالث
ح) تقييم خيارات إسناد المهام إلى طرف ثالث
ط) الترتيبات التعاقدية
ي) إسناد المهام الأساسية لطرف ثالث
ك) سرية البيانات وأمنها
ل) الضوابط والرقابة على إسناد المهام إلى طرف ثالث
م) تقييم المخاطر
ن) إدارة استمرارية الأعمال
س) إمكانية الوصول إلى بيانات إسناد المهام إلى طرف ثالث.
ع) مراقبة علاقة إسناد المهام إلى طرف ثالث
ف) ترتيبات المراجعة
ص) متطلبات التوثيق
خامسًا: إسناد المهام إلى طرف ثالث مزود خدمة يقع في الخارج
سادسًا: إسناد المهام لفروع البنوك الأجنبية (أساسي وغير أساسي)
الملحق (1): بيانات سنوية حول خدمات إسناد المهام إلى طرف ثالث المقدمة والمستلمة
حماية البيانات الشخصية
الحوكمة والرقابة الداخلية
المبادئ الرئيسة للحوكمة في المؤسسات المالية
متطلبات التعيين في المناصب القيادية في المؤسسات المالية الخاضعة لإشراف البنك المركزي السعودي
قواعد مكافآت البنوك
1. المتطلبات العامة
1.1 الخلفية
2.1 الهدف
3.1 نطاق التطبيق
4.1 تاريخ السريان
5.1 التعريفات
2. حوكمة المكافآت
1.2 مسؤوليات مجلس الإدارة
2.2 تشكيل ومسؤوليات لجنة الترشيحات والمكافآت
3.2 مسؤوليات الإدارة العليا
4.2 سوء السلوك
5.2 سياسة المكافآت
3. قياس الأداء
4. تحديد المكافآت
1.4 موائمة المكافآت مع المخاطر
2.4 هيكل المكافآت
3.4 تعديل المكافآت
5. رقابة المكافآت
1.5 متطلبات الإفصاح
2.5 تقرير الامتثال
3.5 المراجعة الإشرافية
الملحق-1: نطاق تقرير الامتثال
مبادئ الامتثال والرقابة الداخلية
مبادئ المراجعة الداخلية للبنوك المحلية العاملة في المملكة العربية السعودية
الفصل الأول مقدمة وتعريفات وأحكام عامة
‎1- المقدمة
2- التعريفات
3- الأحكام العامة
4- نطاق التطبيق
الفصل الثاني اختصاصات ومسؤوليات المجلس والإدارة التنفيذية تجاه المراجعة الداخلية
المبدأ (1): مهام ومسؤوليات المجلس تجاه المراجعة الداخلية
المبدأ (2): مهام ومسؤوليات لجنة المراجعة تجاه الوحدة
المبدأ (3): مهام ومسؤوليات الإدارة التنفيذية تجاه المراجعة الداخلية
الفصل الثالث اختصاصات ومهام ومسؤوليات الوحدة
المبدأ (4): السمات الرئيسة للوحدة
الاستقلالية والموضوعية
الجدارة المهنية والعناية الواجبة لها
الأخلاقيات المهنية لرئيس الوحدة والعاملين بها
المبدأ (5)‏: سياسة المراجعة الداخلية
المبدأ (6)‏: تنظيم الوحدة ومهامها ومسؤولياتها
الهيكل التنظيمي ورفع التقارير
متطلبات ومسؤوليات رئيس الوحدة
عدم ممانعة البنك المركزي على تعيين رئيس الوحدة وتغييره
إجراءات العمل الداخلية للوحدة
‏الوحدات والكيانات التابعة للبنك الخاضعة للمراجعة الداخلية ودورة المراجعة
منهجية تقييم المخاطر
خطة المراجعة الداخلية القائمة على المخاطر
تقنية المعلومات للوحدة
برنامج تأكيد الجودة وتحسين الأداء
التقارير الدورية إلى لجنة المراجعة
قاعدة البيانات وحفظ المستندات والتقارير
المبدأ (7): نطاق عمل الوحدة
المبدأ ‎:(8)‏ علاقة الوحدة بوحدات خط الدفاع الثاني وبالمراجعين الخارجيين
(أ) علاقتها بوحدات خط الدفاع الثاني
(ب) علاقتها بالمراجعين الخارجيين
المبدأ (9):‏ المراجعة الداخلية لأنشطة الكيانات التابعة للبنك
مبادئ الالتزام للبنوك والمصارف التجارية العاملة في المملكة العربية السعودية
التعريفات
المقدمة
المبادئ
مسؤوليات مجلس الإدارة تجاه الالتزام.
المبدأ (1) الإشراف على إدارة مخاطر عدم الالتزام
مسؤوليات الإدارة العليا تجاه الالتزام.
‏المبدأ (2) مبدأ عام: الإدارة الفعالة لمخاطر عدم التزام
‏المبدأ ‎(3)‏ إعداد وتحديث سياسة الالتزام واعتمادها، والمسئولية والعقوبات، والرقابة والتقارير ‏لمخاطر عدم الالتزام
‏المبدأ ‎(4)‏ المسؤولية عن تأسيس وتطوير وحدة الالتزام
مبادئ وحدة الالتزام
المبدأ ‎(5)‏ الاستقلالية
‏المبدأ (6)‏ الموارد
‏المبدأ ‎(7)‏ مسؤوليات وحدة الالتزام
المبدأ ‎(8)‏ علاقة وحدة الالتزام مع وحدة المراجعة الداخلية
مسائل أُخرى
‏المبدأ ‎(9) مسائل متعلقة بالعمليات الخارجية
‏المبدأ (10) إسناد مهام وحدة الالتزام
إطار الحوكمة الشرعية للمصارف والبنوك المحلية العاملة في المملكة
(الباب الأول)أحكام تمهيدية
المادة الأولى: تمهيد
المادة الثانية: أهداف إطار الحوكمة الشرعية
المادة الثالثة: التعريفات
(الباب الثاني) تكوين إطار الحوكمة الشرعية
المادة الرابعة: تكوين إطار الحوكمة الشرعية
(الباب الثالث) مسؤوليات مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية
المادة الخامسة: مسؤوليات مجلس الإدارة
المادة السادسة: مسؤوليات الإدارة التنفيذية
(الباب الرابع) تشكيل وتعيين اللجنة الشرعية وعضويتها
المادة السابعة: تشكيل اللجنة الشرعية¹
المادة الثامنة: عضوية اللجنة الشرعية
المادة التاسعة: اجتماعات اللجنة الشرعية
(الباب الخامس) مسؤوليات ومهام اللجنة الفرعية
المادة العاشرة: مسؤوليات اللجنة الشرعية
المادة الحادية عشرة: مهام رئيس اللجنة الشرعية واختصاصاته
المادة الثانية عشرة: مهام أعضاء اللجنة الشرعية وواجباتهم
(الباب السادس) الاستقلالية وسرية المعلومات
المادة الثالثة عشرة: الاستقلالية
المادة الرابعة عشرة: سرية المعلومات
المادة الخامسة عشرة: المحافظة على الأخلاقيات والأحكام المبنية والاتساق لضمان الالتزام بأحكام ومبادئ الشريعة
(الباب السابع) الرقابة الداخلية
المادة السادسة عشرة: الرقابة الداخلية
(الباب الثامن) عمليات النوافذ الإسلامية
المادة السابعة عشرة: عمليات النوافذ الإسلامية2
(الباب التاسع) إجراءات عملية تطوير المنتجات المصرفية المتوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة
المادة الثامنة عشرة: إجراءات عملية تطوير المنتجات المصرفية المتوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة
تحديث قواعد الأطراف ذوي العلاقة للبنوك
1. مقدمة
2. التعريفات
3. نطاق ومستوى التطبيق
4. الحوكمة وإدارة المخاطر
5. حدود التعرضات/المعاملات
1.5 الحدود القصوى للتعرضات/المعاملات
2.5 التعرضات/المعاملات المستثناة من حدود الأطراف ذوي العلاقة
6. الضمان في معاملات الأطراف ذوي العلاقة
7. رفع التقارير
8. تاريخ السريان
الملحق - 1
المتطلبات الاحترازية والرقابية
تمهيد
نطاق تطبيق إطار بازل
مقدّمة
الغرض
التعريف
تطبيق الإطار الخاص بالمجموعات المصرفية في المملكة العربية السعودية ومتطلبات رفع التقارير
نطاق التطبيق
الركيزة الثانية
الركيزة الثالثة
متطلبات رفع التقارير
متطلبات الحد الأدنى لرأس المال
إطار متطلبات رأس المال لمخاطر الائتمان
1. مقدّمة
2. نطاق التطبيق
3. الجدول الزمني للتنفيذ
4. متطلبات رفع التقارير للبنك المركزي
5. نظرة عامة على نُهج الأصول المرجحة بالمخاطر لمخاطر الائتمان
6. متطلبات العناية الواجبة
7. النهج المعياري: التعرضات الفردية
التعرضات للجهات السيادية
التعرضات لكيانات القطاع العام (PSEs)
التعرضات لبنوك التنمية متعددة الأطراف(MDBs)
التعرضات للبنوك
تعرضات السندات المغطاة
تعرضات شركات الأوراق المالية والمؤسسات المالية الأخرى
التعرضات للشركات
الديون المساندة والأسهم وأدوات رأس المال الأخرى
فئة التعرض للبيع بالتجزئة
فئة التعرض العقاري
مضاعف الوزن المرجح بالمخاطر لبعض التعرضات مع عدم تطابق العملات
البنود غير المدرجة في بيان المركز المالي
التعرضات التي تؤدي إلى مخاطر الائتمان للأطراف المقابلة
المشتقات الائتمانية
التعرضات المتعثرة
8. النهج المعياري: استخدام التصنيف الخارجي
اعتراف البنك المركزي السعودي بالتصنيفات الخارجية
اعتبارات التنفيذ
9. النهج الموحّد: تخفيف مخاطر الائتمان
لمحة عن آليات التخفيف من مخاطر الائتمان
المعاملات المضمونة
تقاص البنود المدرجة في بيان المركز المالي
الضمانات والمشتقات الائتمانية
10. نهج التصنيف الداخلي: نظرة عامة وتعريفات فئة الأصول
تصنيف التعرضات
تعريف تعرضات الشركات
تعريف التعرضات السيادية
تعريف تعرضات البنك
تعريف تعرضات التجزئة
تعريف تعرضات الأسهم
تعريف الذمم المدينة المشتراة المؤهلة
النهج الأساسي والنهج المتقدم
تعرضات الشركات والجهات السيادية والبنوك
تعرضات للتجزئة
تعرضات الأسهم
الذمم المدينة المشتراة المؤهلة
اعتماد نهج التصنيف الداخلي للمخاطر لفئات الأصول
11. نهج التصنيف الداخلي (IRB): وظائف وزن المخاطر
شرح وظائف وزن المخاطر
الأصول المرجحة بالمخاطر للتعرضات المتعثرة
الأصول المرجحة بالمخاطر للتعرضات المؤسسية والسيادية والبنوك غير المتعثرة
12. نهج التصنيف الداخلي للمخاطر: مكونات المخاطر
مكونات المخاطر للتعرضات للشركات والجهات السيادية والبنوك
13. نهج التصنيفات الداخلية (IRB): منهجية التصنيف الرقابي للإقراض المتخصص
أوزان مخاطر الإقراض المتخصص (تمويل المشروعات وتمويل الأصول وتمويل السلع والعقارات المدرة للدخل)
أوزان مخاطر الإقراض المتخصص (العقارات التجارية ذات التقلبات العالية)
الخسارة المتوقعة للتعرضات التمويلية المتخصصة (SL) الخاضعة لمعايير التصنيف الإشرافي
معايير التصنيف الإشرافي للإقراض المتخصص
14. نهج التصنيفات الداخلية: الأصول المرجحة بالمخاطر (RWA) للذمم المدينة المُشتراة
الأصول المرجحة بالمخاطر لمخاطر التخلف عن السداد
الأصول المرجحة بالمخاطر لمخاطر انخفاض القيمة
التعامل مع خصومات سعر الشراء للذمم المدينة
التعرف على عوامل تخفيف مخاطر الائتمان
15. نهج التصنيفات الداخلية: التعامل مع الخسائر المتوقعة والمخصصات
حساب الخسائر المتوقعة
حساب المخصصات
معاملة الخسائر المتوقعة والمخصصات
16. نهج التصنيفات الداخلية: متطلبات استخدام نهج التصنيفات الداخلية
القسم 1: بِنيَة الحد الأدنى من المتطلبات
القسم 2: الامتثال للحد الأدنى من المتطلبات
القسم 3: تصميم نظام التصنيف
القسم 4: عمليات نظام تصنيف المخاطر
القسم 5: حوكمة الشركات والإشراف عليها
القسم 6: استخدام التصنيفات الداخلية
القسم 7: القياس الكمي للمخاطر
القسم 8: التحقق من التقييمات الداخلية
القسم 9: التقييمات الرقابية لنسبة الخسارة (LGD) والتعرض عند التخلف عن السداد (EِAD)
القسم 10: متطلبات إثبات الإيجار
القسم 11: متطلبات الإفصاح
17. الانتقال
التدرج لتعامل النهج المعياري مع تعرضات الأسهم
التدرج في إزالة النهج القائم على التصنيفات الداخلية لتعرضات الأسهم
18. التوريق: أحكام عامة
نطاق وتعريفات المعاملات المغطاة في إطار التوريق
تعريفات ومصطلحات عامة
المتطلبات التشغيلية لإقرار تحويل المخاطر
متطلبات العناية الواجبة
حساب متطلبات رأس المال والأصول مرجحة المخاطر
الحدود القصوى لتعرضات التوريق
التعامل مع تخفيف المخاطر الائتمانية لتعرضات التوريق
عمليات التوريق البسيطة والشفافة والقابلة للمقارنة: نطاق وشروط المعاملة البديلة
عمليات التوريق البسيطة والشفافة والقابلة للمقارنة محددة الأجل: معايير غرض رأس المال التنظيمي
المعيار A1: طبيعة الأصول
المعيار A2: سجل أداء الأصول
المعيار A3: حالة الدفع
المعيار A4: ثبات الاكتتاب
المعيار A5: اختيار ونقل الأصول
المعيار A6: البيانات المبدئية والمستمرة
المعيار B7: التدفقات النقدية للاسترداد
المعيار B8: العملة وأصل سعر الفائدة وعدم توافق الالتزام
المعيار B9: أولويات الدفع والقابلية للملاحظة
المعيار B10: حقوق التصويت والتنفيذ
المعيار B11: الإفصاح عن المستندات والمراجعة القانونية
المعيار B12: الربط مع الفائدة
المعيار C13: المسؤوليات الائتمانية والتعاقدية
المعيار سي 14: الشفافية مع المستثمرين
المعيار D15: الخطر الائتماني للتعرضات الأساسية
المعيار D16: تفاصيل بيانات المجمع
عمليات التوريق البسيطة والشفافة والقابلة للمقارنة قصيرة الأجل: معايير غرض رأس المال التنظيمي
المعيار A1: طبيعة الأصول (مستوى القناة)
المعيار A1: طبيعة الأصول (مستوى المعاملات)
إرشادات إضافية للمعيار A1
المعيار A2: سجل أداء الأصول (مستوى القناة)
المعيار A2: سجل أداء الأصول (مستوى المعاملات)
متطلبات إضافية للمعيار A2
المعيار A3: سجل أداء الأصول (مستوى القناة)
المعيار A3: سجل أداء الأصول (مستوى المعاملات)
متطلبات إضافية للمعيار A3
المعيار A4: اتساق الاكتتاب (على مستوى الكيان الوسيط)
المعيار A4: اتساق الاكتتاب (على مستوى المعاملة)
متطلبات إضافية للمعيار A4
المعيار A5: اختيار الأصول ونقلها (على مستوى الكيان الوسيط)
المعيار A5: اختيار الأصول ونقلها (على مستوى المعاملة)
متطلبات إضافية للمعيار A5
المعيار A6: البيانات الأولية والمستمرة (على مستوى الكيان الوسيط)
المعيار A6: البيانات الأولية والمستمرة (على مستوى المعاملة)
متطلبات إضافية للمعيار A6
المعيار B7: الدعم الكامل (على مستوى الكيان الوسيط فقط)
متطلبات إضافية للمعيار B7
المعيار B8: التدفق النقدي للاسترداد (على مستوى المعاملة فقط)
متطلبات إضافية للمعيار B8
المعيار B9: عدم تطابق الأصول والالتزامات من حيث العملة وأسعار الفائدة (على مستوى الكيان الوسيط)
المعيار B9: عدم تطابق الأصول والالتزامات من حيث العملة وأسعار الفائدة (على مستوى المعاملة)
متطلبات إضافية للمعيار B9
المعيار B10: أولويات الدفع وإمكانية الملاحظة (على مستوى الكيان الوسيط)
المعيار B10: أولويات الدفع وإمكانية الملاحظة (على مستوى المعاملة)
المعيار B11: حقوق التصويت والتنفيذ (على مستوى الكيان الوسيط)
المعيار B11: حقوق التصويت والتنفيذ (على مستوى المعاملة)
المعيار B12: التوثيق والإفصاح والمراجعة القانونية (على مستوى الكيان الوسيط فقط)
متطلبات إضافية للمعيار B12
المعيار B13: تلبية مصالح الجميع (على مستوى الكيان الوسيط فقط)
المعيار B14: سقف تحويل الاستحقاق (على مستوى الكيان الوسيط فقط)
المعيار C15: المؤسسة المالية (على مستوى الكيان الوسيط فقط)
المعيار C16: المسؤوليات الائتمانية والتعاقدية (على مستوى الكيان الوسيط)
المعيار C16: المسؤوليات الائتمانية والتعاقدية (على مستوى المعاملة)
متطلبات إضافية للمعيار C16
المعيار C17: الشفافية مع المستثمرين (على مستوى الكيان الوسيط)
المعيار C17: الشفافية مع المستثمرين (على مستوى المعاملة)
المعيار D18: مخاطر الائتمان للتعرضات الأساسية (على مستوى المعاملة فقط)
المعيار D19: تفاصيل المجمع (على مستوى الكيان الوسيط فقط)
19. التوريق: نهج التوريق الموحد
نهج التوريق الموحد (SEC-SA)
تعرضات إعادة التوريق
المعاملة البديلة لرأس المال لعمليات التوريق محددة الأجل البسيطة والشفافة والقابلة للمقارنة وعمليات التوريق قصيرة الأجل البسيطة والشفافة والقابلة للمقارنة التي تلبي معايير البساطة والشفافية وقابلية المقارنة (STC) لأغراض رأس المال
20. التوريق: نهج التوريق القائم على التصنيف الخارجي (SEC-ERBA)
نهج التوريق القائم على التصنيف الخارجي (SEC-ERBA).
المتطلبات التشغيلية لاستخدام تقييمات الائتمان الخارجية
المتطلبات التشغيلية للتقييمات المستنتجة
المعاملة البديلة لرأس المال لعمليات التوريق محددة الأجل البسيطة والشفافة والقابلة للمقارنة وعمليات التوريق قصيرة الأجل البسيطة والشفافة والقابلة للمقارنة التي تلبي معايير البساطة والشفافية وقابلية المقارنة (STC) لأغراض رأس المال
21. التوريق: نهج التوريق القائم على التقييم الداخلي (SEC-IAA).
نهج التوريق القائم على التقييم الداخلي (SEC-IAA).
22. التوريق: نهج التوريق القائم على التصنيف الداخلي (SEC-IRBA).
نهج التوريق القائم على التصنيف الداخلي (SEC-IRBA).
تعريف KIRB
تعريف نقطة الارتباط (A)، ونقطة الانفصال (D)، و المعامل الإشرافي (p)
حساب ترجيحات المخاطر
المعالجة البديلة لرأس المال لعمليات التوريق محددة الأجل وعمليات التوريق قصيرة الأجل التي تلبي معايير البساطة والشفافية وقابلية المقارنة (STC) لأغراض رأس المال
23. توريق القروض المتعثرة
توريق القروض المتعثرة
24. استثمارات الأسهم في الصناديق
نهج البحث الشامل
نهج التفويض
النهج البديل
معالجة الصناديق التي تستثمر في صناديق أخرى
الاستخدام الجزئي للنهج
تعديل الرافعة المالية
تطبيق نهج البحث الشامل (LTA) ونهج التفويض (MBA) على البنوك التي تستخدم النهج الداخلي لتصنيف المخاطر (IRB)
25. معالجة رأس المال للمعاملات غير المسوّاة والصفقات الفاشلة.
المبادئ الشاملة
نطاق المتطلبات
متطلبات رأس المال لمعاملات التسليم مقابل الدفع (DvP)
متطلبات رأس المال للمعاملات غير الخاضعة لنظام التسليم مقابل الدفع (التسليم المجاني)
26. أوزان المخاطر التوضيحية المحسوبة بموجب نهج التصنيف الداخلي (IRB) لمخاطر الائتمان
27. أمثلة توضيحية للتعرف على مخاطر التخفيف عند تطبيق نهج التصنيف الداخلي المستند إلى التوريق (SEC-IRBA) على التعرضات المرتبطة بالتوريق
28. الاستثمارات في الأسهم في الصناديق: مثال توضيحي لحساب الأصول المرجحة بالمخاطر (RWA) بموجب نهج المراجعة الشاملة (LTA)
29. الاستثمارات في الصناديق: مثال توضيحي لحساب الأصول المرجحة بالمخاطر (RWA) بموجب النهج القائم على التفويض (MBA)
30. استثمارات الأسهم في الصناديق: أمثلة توضيحية لتعديل الرافعة المالية
إطار متطلبات رأس المال لمخاطر السوق
1. مقدّمة
2- تعريفات
3- نطاق التطبيق
طرق قياس مخاطر السوق
4- بيان سياسة دفتر التداول (TPS) وتعريف مكتب التداول
5- الحدود بين الدفتر المصرفي ودفتر التداول
نطاق دفتر التداول
معايير تخصيص الأدوات للدفاتر التنظيمية
التوقعات الإشرافية للبنك المركزي
توثيق تخصيص الأدوات
القيود المفروضة على نقل الأدوات بين الدفاتر التنظيمية
معالجة عمليات نقل المخاطر الداخلية
6- النهج المعياري: الأحكام العامة والهيكل
أحكام عامة
هيكل النهج المعياري
تعريف محفظة تداول الارتباط
7- النهج المعياري: الطريقة المستندة إلى الحساسيات
المفاهيم الرئيسية لطريقة الحساسيات
الأدوات الخاضعة لكل مكون من مكونات طريقة الحساسيات
عملية حساب متطلبات رأس المال وفق الطريقة القائمة على الحساسيات
الطريقة القائمة على الحساسية: تعريفات عامل الخطر والحساسية
الأسلوب القائم على الحساسية: تعريف فئات مخاطر دلتا وأوزان المخاطر والارتباطات
الأسلوب القائم على الحساسية: تعريف مجموعات مخاطر فيجا وأوزان المخاطر والارتباطات
الأسلوب القائم على الحساسية: تعريف مجموعات مخاطر الانحناء، وأوزان المخاطر والارتباطات
8- النهج الموحد: متطلبات رأس المال المحفوف بمخاطر التخلف عن السداد
المفاهيم الأساسية لمتطلبات رأس المال المحفوف بمخاطر التخلف عن السداد
الأدوات المالية التي تخضع لمتطلبات رأس المال المتعلقة بمخاطر التخلف عن السداد
نظرة عامة على طريقة احتساب متطلبات رأس المال المحفوف بمخاطر التخلف عن السداد
متطلب رأس المال لمخاطر التخلف عن السداد لعمليات عدم التوريق
متطلبات رأس المال لمخاطر عدم السداد لعمليات التوريق (غير محفظة تداول الارتباط (CTP))
متطلبات رأس المال لمخاطر التخلف عن السداد للتوريق (محفظة تداول الارتباط-CTP)
9- النهج الموحد: إضافة المخاطر المتبقية
الأدوات الخاضعة لإضافة المخاطر المتبقية
حساب إضافة المخاطر المتبقية
10- نهج النماذج الداخلية: أحكام عامة
المعايير العامة
المعايير النوعية
معايير التحقق من صحة النماذج
التحقق الخارجي
اختبار التحمل
11- نهج النماذج الداخلية: متطلبات النموذج
تحديد عوامل مخاطر السوق
أهلية نموذج عوامل الخطر
12- نهج النماذج الداخلية: متطلبات الاختبار الرجعي واختبار عزو الأرباح والخسائر
متطلبات الاختبار الرجعي
متطلبات اختبار عزو الأرباح والخسائر (PLA)
معالجة مخصصة للحالات الاستثنائية
13- نهج النماذج الداخلية: حساب متطلبات رأس المال
حساب العجز المتوقع
حساب متطلبات رأس المال لعوامل الخطر القابلة للنمذجة
حساب متطلبات رأس المال لعوامل الخطر غير القابلة للنمذجة
حساب متطلبات رأس المال لمخاطر التخلف عن السداد
حساب متطلبات رأس المال لمكاتب التداول غير المؤهلة للنمذجة
تجميع متطلبات رأس المال
14- النهج الموحّد المبسّط
الأصول مرجحة المخاطر ومتطلبات رأس المال
مخاطر معدل الفائدة
مخاطر الأسهم
مخاطر الصرف الأجنبي
مخاطر السلع
معالجة الخيارات
15- الترتيبات الانتقالية لنسب الأرباح والخسائر (PLA)
16- إرشادات حول استخدام نهج النماذج الداخلية
الاختبار الخلفي على مستوى مكتب التداول
الاختبار الخلفي على مستوى البنك
أمثلة على تطبيق مبادئ قابلية نمذجة عوامل الخطر
17- متطلبات رفع التقارير للبنك المركزي السعودي
18- الجدول الزمني للتنفيذ
إطار متطلبات رأس المال للمخاطر التشغيلية
1. مقدّمة
2. نطاق التطبيق
3. تعريفات
4. الجدول الزمني للتنفيذ
5. متطلبات رفع التقارير للبنك المركزي السعودي
6. الإفصاح
7- متطلبات السياسة
1.7 النهج الموحد
2.7 مؤشر الأعمال
3.7 مضاعف الخسارة الداخلية (ILM)
4.7 الحد الأدنى من المعايير لاستخدام بيانات الخسارة في ظل النهج الموحد
8. معايير محددة لتحديد بيانات الخسارة وجمعها ومعالجتها
9. معايير محددة لتحديد بيانات الخسارة وجمعها ومعالجتها
1.9 بناء مجموعة بيانات الخسائر وفقًا للنهج الموحد
2.9 تعريفات الخسارة الإجمالية والخسارة الصافية والاسترداد
10. استبعاد الخسائر من عنصر الخسارة
11. استبعاد الأنشطة المُباعَة من مؤشر الأعمال
12. إدراج الخسائر وبنود مؤشر الأعمال المتعلقة بعمليات الدمج والاستحواذ
13. تطبيق النهج المعياري ضمن المجموعة
الملحق 1: تعريف مكونات مؤشر الأعمال
الملحق 2: تصنيف مفصل لأنواع واقعات الخسارة
إطار متطلبات رأس المال لمخاطر الائتمان للأطراف المقابلة (CCR) وتعديل تقييم الائتمان(CVA)
1. مقدّمة
2. نطاق التطبيق
3. تعريفات
4. الجدول الزمني للتنفيذ ومتطلبات البنك المركزي لرفع التقارير
5. نظرة عامة على مخاطر ائتمان الطرف المقابل
شرح مخاطر ائتمان الطرف المقابل
نطاق رسوم مخاطر ائتمان الطرف المقابل
طرق حساب تعرض مخاطر ائتمان الطرف المقابل
طرق حساب الأصول المرجحة بالمخاطر لمخاطر ائتمان الطرف المقابل (CCR)
الإعفاءات
الحدود الدنيا للاستقطاعات القسرية للدين لمعاملات تمويل الأوراق المالية (SFTs)
6. النهج المعياري لمخاطر ائتمان الطرف المقابل
نظرة عامة وتوضيح لنطاق المعلومات المتضمنة
تكلفة الاستبدال وصافي مبلغ الضمان المستقل
المضاعف (إقرار الضمانات الزائدة والقيمة العادلة السلبية)
7. طريقة النماذج الداخلية لمخاطر ائتمان الطرف المقابل
الموافقة على اعتماد طريقة النماذج الداخلية لتقدير التعرض عند التعثر (EAD)
مبلغ التعرض أو التعرض عند التعثر بموجب طريقة النماذج الداخلية
أجل الاستحقاق
اتفاقيات الهامش
8. متطلبات رأس المال لتعرضات البنوك لأطراف مقابلة مركزية
نطاق التطبيق
الأطراف المقابلة المركزية
التعرضات للأطراف المقابلة المركزية المؤهلة: تعرضات التداول
التعرضات للأطراف المقابلة المركزية غير المؤهلة (CCP)
9. مخاطر ائتمان الطرف المقابل في دفتر التداول
10. الحدود الدنيا لاستقطاعات الدين لمعاملات تمويل الأوراق المالية
النطاق
الحدود الدنيا لاستقطاعات الدين
11. إطار تعديل تقييم الائتمان (CVA)
نظرة عامة على تعديل تقييم الائتمان (CVA)
النهج الأساسي لمخاطر تعديل تقييم الائتمان
النهج المعياري لمخاطر تعديل تقييم الائتمان
حسابات تعديل تقييم الائتمان (CVA) التنظيمية
الحسابات
إرشادات التطبيق/ أمثلة توضيحية
12. تطبيق نموذج (النهج المعياري لمخاطر ائتمان الطرف المقابل - SA-CCR) على المحافظ الواردة في المثال
13. تأثير اتفاقيات الهامش القياسية على حساب تكلفة الاستبدال باستخدام نموذج النهج المعياري لمخاطر ائتمان الطرف المقابل (SA-CCR)
متطلبات الحد الأدنى لنتائج حساب رأس المال بموجب النماذج الداخلية مقابل النهج الموحد
1. مقدّمة
2. نطاق التطبيق
3. الجدول الزمني للتنفيذ
4. متطلبات رفع التقارير للبنك المركزي السعودي
5. متطلبات الحد الأدنى لرأس المال القائم على المخاطر
الأصول المرجحة بالمخاطر ومتطلبات الحد الأدنى لنتائج حساب رأس المال بموجب النماذج الداخلية مقابل النهج المعياري
الأصول المرجحة بالمخاطر (RWA) فيما يتعلق بمخاطر الائتمان
الأصول المرجحة بالمخاطر (RWA) فيما يتعلق بمخاطر السوق
الأصول المرجحة بالمخاطر (RWA) فيما يتعلق بالمخاطر التشغيلية
حساب الحد الأدنى لنتائج حساب رأس المال بموجب النماذج الداخلية مقابل النهج المعياري
المتطلبات الإضافية لكفاية رأس المال للبنوك و المصارف التي تمارس نشاط المصرفية الإسلامية
1. مقدمة
2. الهدف
3. نطاق التطبيق
4. التعريفات
5. المعالجة الاحترازية (مخاطر الائتمان ومخاطر السوق)
6. التعرضات في الأسهم
7. تاريخ السريان
الرافعة المالية
إطار عمل الرافعة المالية
1. مقدّمة
2. نطاق التطبيق
3. الجدول الزمني للتنفيذ
4. متطلبات رفع التقارير للبنك المركزي
5. متطلبات السياسة
6. مقاييس التعرض
7. معالجة بنود مقياس التعرض
1.7 تعرضات البنود المدرجة في بيان المركز المالي
2.7 تعرضات المشتقات
3.7 تعرضات معاملات تمويل الأوراق المالية
7.4 البنود غير المدرجة في بيان المركز المالي (OBS)
التعرضات الكبيرة
قواعد التعرضات الكبيرة
1 - متطلبات عامة
1-1 مقدمة
2-1 أهداف القواعد
3-1 التعاريف
2- نطاق التطبيق ومستواه
1-2 مستوى التطبيق
2-2 نطاق الأطراف المقابلة
3- الحوكمة وإدارة المخاطر
4- الحدود القصوى للتعرضات
1-4 حدود التعرضات
2-4 قياس التعرضات وقاعدة رأس المال
3-4 تجاوز حدود التعرضات
5- قياس قيم التعرضات
1-5 المبادئ العامة للقياس
2-5 الوسائل المؤهلة لتخفيف مخاطر الائتمان
3-5 قبول وسائل تخفيف مخاطر الائتمان لخفض التعرضات الأساسية
4-5 قبول التعرضات على مقدمي وسائل تخفيف مخاطرالائتمان
5-5 معالجة قضايا محددة متعلقة بالقيام
5-6 التعرضات المستثناة من حدود التعرضات
6- متطلبات إضافية
7- رفع التقارير
8- التطبيق
9- تاريخ النفاذ
ملحق 1
ملحق 2
ملحق 3
ملحق 4
ملحق 5
ملحق 6
ملحق 7
ملحق 8
ملحق 9
ملحق 10
إدارة المخاطر
التقييم الداخلي والمراجعة الإشرافية
عملية التقييم الداخلي لكفاية رأس المال
الوثيقة التوجيهية الصادرة عن البنك المركزي بشأن خطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال(ICAAP)
I. عملية بناء خطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP)
1. مقدمة ونظرة عامة
2. الهدف
3. العناصر الأساسية الرئيسية لخطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال
1.3 دور البنك ومسؤوليته في خطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP)
2.3 دور ومسؤولية البنك المركزي في عملية التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP)
3.3 خطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال باعتبارها جزءاً من الركيزة الثانية
4. التحديات الرئيسية في بناء خطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP)
5. عملية تقييم كفاية رأس المال الداخلي (ICAAP)
5.1 مسؤولية المجلس في عملية التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP)
2.5 التخطيط الاستراتيجي وتخطيط رأس المال في عملية التقييم الداخلي لكفاية رأس المال
3.5 التوثيق والحوكمة المؤسسية في عملية التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP)
4.5 تكرار مراجعة خطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP)
5.5 قائمة شاملة ومبنية على المخاطر
6.5 النماذج واختبارات التحمل
7.5 نتائج معقولة
II. صيغة التقرير والمحتويات
1. نظرة عامة على صيغة التقرير والمحتويات
2. الملخص التنفيذي
3. هدف خطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP)
4. ملخص استراتيجيات البنك بما في ذلك وضعه المالي ورأس المال الحالي والمتوقع
5. كفاية رأس المال وخطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP)
6. النهج والمنهجية
7. تفاصيل النماذج المستخدمة
8. اختبارات التحمل والسيناريوهات المطبقة
9. قابلية نقل رأس المال بين الكيانات القانونية
10. التجميع والتنويع
11. تحديات واعتماد خطة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP)
12. استخدام التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP) داخل البنك
13. تحسينات مستقبلية للتقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICAAP)
الملحق 1: تفاصيل حول اختبار التحمل
التحسينات على وثيقة التقييم الداخلي لكفاية رأس المال (ICCAP) في نهاية عام 2011
عملية التقييم الداخلي لكفاية السيولة
إرشادات خطة تقييم كفاية السيولة الداخلية (ILAAP)
أ. المقدمة
ب. بناء خطة تقييم كفاية السيولة الداخلية (ILAAP)
1. التعريف العام لـخطة تقييم كفاية السيولة الداخلية (ILAAP)
2. أهداف خطة تقييم كفاية السيولة الداخلية (ILAAP)
3. نطاق ونسبة
4. العناصر الأساسية لخطة تقييم كفاية السيولة الداخلية
1.4 أدوار ومسؤوليات البنوك في خطة تقييم كفاية السيولة الداخلية
2.4 خطة تقييم كفاية رأس المال الداخلية (ILAAP) كجزء من الركيزة الثانية
5. عملية خطة تقييم كفاية السيولة الداخلية ILAAP
1.5 حوكمة خطة تقييم كفاية السيولة الداخلية (ILAAP)
2.5 التخطيط الاستراتيجي والتخطيط للسيولة
3.5 الوثائق
4.5 قياس المخاطر الشاملة
5.5 اختبار التحمل
6.5 المراجعة والتحقيقات المستقلة
7.5 تقرير الـ ILAAP إلى البنك المركزي
ج. تنسيق المحتوى والتقارير
1.الخلفية
2. الملخص التنفيذي
3. هدف ونطاق خطة تقييم كفاية السيولة الداخلية
4. الحوكمة وإدارة المخاطر
5. ملخص استراتيجيات البنك
6. ملاءمة السيولة وILAAP
1.6 المخاطر المتعلقة بالسيولة
2.6 الإفصاح عن متطلبات السيولة
3.6 استراتيجية التمويل
4.6 المخاطر المغطاة والمُقَيمَة في خطة التقييم الداخلي للاحتياجات المالية (ILAAP)
5.6 مخاطر السيولة اليومية
7. النهج والمنهجية
1.7 المنهجية الحالية
2.7 النهج والمنهجية المستقبلية
3.7 النماذج الداخلية: مقارنات الركيزة الأولى (Pillar 1) والعملية لتقييم كفاية السيولة الداخلية (ILAAP).
8. تفاصيل حول النماذج المستخدمة
9. اختبارات التحمل الخاصة بالسيولة
10. قابلية تحويل السيولة بين الكيانات القانونية
11. التجميع والتنويع
12. مراجعة واعتماد العملية لتقييم كفاية السيولة الداخلية (ILAAP)
13. استخدام العملية لتقييم كفاية السيولة الداخلية (ILAAP) داخل البنك
14. التحسينات المستقبلية لعملية تقييم كفاية السيولة الداخلية (ILAAP)
الملحق (1): اختبار التحمل وخطة التمويل الطارئ
أ. اختبار التحمل
1. اختبار التحمل تحت الركيزة الأولى (Pillar 1)
2. اختبار التحمل تحت الركيزة الثانية (Pillar 2)
i. مثال على أول اختبار تحمل للسيولة
ii. مثال على ثاني اختبار تحمل للسيولة
3. جوانب أخرى متعلقة باختبار التحمل
ب. مؤشرات الإنذار المبكر
ج. خطة التمويل الطارئة (CFP)
مخاطر أسعار الفائدة في المحفظة البنكية
مخاطر أسعار الفائدة في الدفاتر البنكية (IRRBB)
الملحق 1: الإقرارات التنظيمية المستندة إلى الجدول أ والجدول ب من وثيقة بازل
الملحق 2: الأسئلة المتداولة (FAQs) والإجابات بما في ذلك التقديرات الوطنية
اختبار التحمل
قواعد اختبارات التحمل
1. المتطلبات العامة
1.1. المقدمة
2.1. مفهوم اختبار التحمل
3.1. هدف القواعد
4.1. نطاق التطبيق
5.1. تاريخ النفاذ
6.1. مبادئ اختبار التحمل من لجنة بازل للإشراف المصرفي (BCBS)
2. إجراء اختبارات التحمل
1.2 أنواع اختبارات التحمل
2.2. المتطلبات اللازمة لاختبار التحمل
3.2. معايير اختبار التحمل
4.2 تكرار اختبارات التحمل
3. دور المجلس والإدارة
1.3. مجلس الإدارة
2.3. الإدارة العليا
4. إطار اختبار التحمل
1.4. نهج اختبار التحمل
2.4. عملية اختبار التحمل
3.4. تصميم اختبارات التحمل
4.4. المتطلبات الأخرى
5. المنهجيات والتقنيات
1.5. تحليل الحساسية
2.5. تحليل السيناريو
3.5. النماذج المالية
4.5. اختبار التحمل العكسي
6. اختيار السيناريوهات
1.6. التعرف على عوامل المخاطر
2.6. درجات الصدمات
3.6. قوة الصدمات
4.6. افتراضات السيناريوهات
5.6 تطوير السيناريوهات
7. تغطية المخاطر والسيناريوهات
1.7. خطر الائتمان
2.7. خطر السوق
1.2.7. خطر أسعار الفائدة
2.2.7. مخاطر الصرف الأجنبي
3.2.7 مخاطر أسعار الأسهم
4.2.7. مخاطر أسعار السلع
3.7. خطر السيولة
4.7. خطر التشغيل
5.7. المخاطر الأخرى
8. تجميع وتوصيل النتائج
9. الخطوات العلاجية
10. التقارير التنظيمية
11. اختبار التحمل من أعلى إلى أسفل أو اختبار التحمل الكلي
12. التنفيذ والمراقبة
الملحق الأول
1. إطار اختبارات التحمل
2. منهجيات اختبارات التحمل
3. السيناريوهات والافتراضات
4. عوامل الخطر
5. نتائج اختبارات التحمل
6. التواصل بشأن النتائج
7. الخطوات العلاجية
قواعد اختبارات التحمل- الأسئلة المتكررة (FAQs)
إدارة المخاطر الائتمانية
المعالجة الإحترازية للأصول المتعثرة
قواعد إدارة القروض محتملة التعثر
1. المتطلبات العامة
1.1 مقدمة
2.1 هدف القواعد
3.1 نطاق التنفيذ
4.1 التعريفات
2. تجنب القروض محتملة التعثر وتحديدها
1.2 مؤشرات الإنذار المبكر
3. استراتيجية إدارة القروض المتعثرة (NPL)
1.3 إعداد استراتيجية إدارة القروض المتعثرة
2.3 تنفيذ استراتيجية إدارة القروض المتعثرة
4. هيكلة وحدة التسوية
1.4 إدارة الأداء
5. التعامل مع حالات إعادة الهيكلة
1.5 القدرة على السداد لإعادة الهيكلة
2.5 قواعد السلوك
6. خطة التسوية
1.6 التفاوض بشأن خطة التسوية وتوثيقها
2.6 مراقبة خطة التسوية
7. الضمانات
1.7 الحوكمة
2.7 أنواع الضمانات والكفالات
3.7 المتطلبات العامة للضمانات
4.7 المتطلبات الخاصة لكل نوع من الضمانات والكفالات
5.7 تكرار التقييم
6.7 المتطلبات الخاصة للمقيِّمين
8. المتطلبات النظامية لرفع التقارير
9. تاريخ السريان
دليل إدارة القروض محتملة التعثر
1. مقدمة
1.1 الغرض من الوثيقة
2.1 نطاق التنفيذ
2. الوقاية من القروض محتملة التعثر وتحديدها
1.2 مؤشرات الإنذار المبكر كأداة لمنع القروض المتعثرة
2.2 نطاق عملية مؤشرات الإنذار المبكر (EWS)
3.2 مراحل عملية مؤشرات الإنذار المبكرة
1. التحديد
2. الإجراء التصحيحي
3. المراقبة
4.2 هيكل مؤشرات الإنذار المبكر والترتيبات المؤسسية
3. استراتيجية القروض المتعثرة (NPLs)
1.3 وضع استراتيجية القروض المتعثرة (NPL)
1. التقييم
2. التصميم
2.3 تنفيذ استراتيجية القروض المتعثرة
4. هيكلة وحدة تسوية القروض
1.4 تجهيز وحدة التسوية بالكوادر اللازمة
2.4 دمج الأقسام القانونية والداعمة في وحدة التسوية
3.4 إدارة الأداء
4.4 وضع دليل سياسة مكتوب
5. خطة التسوية
1.5 التحضير لعملية التسوية
1.1.5 جمع المعلومات عن المستفيد
2.1.5 تحديد المستفيدين غير المتعاونين:
3.1.5 تحديد الحقوق القانونية للبنك وسبل الانتصاف
4.1.5 التأكد من صلاحية الضمانات
5.1.5 تحليل الجدوى المالية
6.1.5 تحليل جدوى الأعمال
2.5 تحديد خيارات التسوية
1.2.5 الغرض من التسوية
2.2.5 خيارات التسوية
3.2.5 تدابير إعادة الهيكلة قصيرة الأجل:
4.2.5 إعادة الهيكلة طويلة الأجل/الدائمة
5.2.5 التدابير الإضافية
6.2.5 استخدام المعلومات الجديدة
3.5 التفاوض وتوثيق خطة التسوية
1.3.5 تطوير استراتيجية التفاوض
2.3.5 إعداد اتفاقية إعادة الهيكلة
4.5 مراقبة خطة إعادة الهيكلة
1.4.5 الترتيبات الرقابية للقروض المعاد هيكلتها
2.4.5 فشل إعادة الهيكلة
الملحق 1: نماذج من مؤشرات الإنذار المبكر
الملحق 2: نسبة تغطية مدة القرض
الملحق 3: مبادئ إعادة الهيكلة
الملحق 4: تفاصيل الاتفاقيات ذات الصلة
الملحق 5: قائمة المصطلحات الفنية
الممارسات السليمة لتعاملات البنوك مع المؤسسات عالية الاستدانة - لجنة بازل للإشراف البنكي
تمهيد
1. مقدمة
2. تعامل البنوك مع المؤسسات عالية الاستدانة واستراتيجيتها العامة للتعامل مع مخاطر الائتمان
3. جمع المعلومات وإجراء العناية الواجبة والتحليل الائتماني للمؤسسات عالية الاستدانة
4. قياس مدى التعرض للمخاطر
5. وضع الحدود
6. الضمانات والإلغاء المبكر وأحكام تعاقدية أخرى
7. المراقبة المستمرة للمراكز تجاه المؤسسات عالية الاستدانة
تعليمات المعالجة التنظيمية لتعرضات البنوك مع مراكز مقاصة الاوراق المالية (CCPs)
1. المقدمة
2. مصطلحات عامة
3. النطاق
4. متطلبات البنك المركزي للبنوك التي ترغب في التقدم للحصول على عضوية المقاصة
5. المعالجة التنظيمية لتعرض البنك أو عملائه لمراكز مقاصة الأوراق المالية
6. متطلبات إضافية
قواعد لإدارة مخاطر الائتمان
1. المتطلبات العامة
1.1. نظرة عامة
2.1. هدف القواعد
3.1. نطاق التطبيق
4.1. تاريخ السريان
2. إشراف مجلس الإدارة والإدارة العليا
1.2. مسؤوليات مجلس الإدارة
2.2. مسؤوليات الإدارة العليا
3. سياسة الائتمان والإجراءات
4. الهيكل التنظيمي
1.4. قسم أو وحدة إدارة مخاطر الائتمان
2.4. لجنة إدارة مخاطر الائتمان
5. الأنظمة والإجراءات
1.5. منح الائتمان
2.5. وضع الحدود
3.5. تفويض السلطة
4.5. إدارة الائتمان
5.5. قياس مخاطر الائتمان
6.5. مراقبة مخاطر الائتمان
7.5. مراجعة مستقلة لمخاطر الائتمان
8.5. إدارة الاعتمادات المتعثرة
6. اختبار التحمل لمخاطر الائتمان
7. نظام المعلومات الإدارية
8. نظام الرقابة الداخلية
تصنيف القروض والمخصصات ومراجعة الائتمان
القسم الأول: تصنيف القروض
1.1 المقدمة
2.1 النطاق
3.1 الأهداف
4.1 تقييم وتصنيف القروض الفردية
5.1 التصنيفات المجزأة
6.1 تقييم تصنيف وتعثّر مجموعة من القروض
7.1 الاعتراف بالدخل
القسم الثاني: متطلبات الحد الأدنى لتكوين المخصصات
1.2 المخصصات العامة
2.2 القروض المتعثرة
3.2 البيانات التاريخية
4.2 المخصصات المحددة
5.2 معالجة الفروقات بين المخصصات الإشرافية والمحاسبية
القسم الثالث: مسائل أخرى
1.3 القروض المعاد جدولتها
2.3 السحب على المكشوف
3.3 الضمانات
4.3 اتفاقية بازل لرأس المال وتكوين المخصصات
القسم الرابع: نظام المراجعة الائتمانية المستقلة
1.4 المقدمة
2.4 الأهداف
3.4 عناصر نظام مراجعة الائتمان المستقل
4.4 مؤهلات موظفي مراجعة الائتمان
5.4 استقلالية موظفي مراجعة الائتمان
6.4 تكرار المراجعات
7.4 نطاق المراجعات
8.4 عمق المراجعات
9.4 مراجعة النتائج والمتابعة
10.4 توزيع أوراق العمل والتقارير
الملحق 1: تصنيف القروض وفقًا لتقرير البنك المركزي الاحترازي للربع المنتهي
الملحق 2: تقرير البنك المركزي الإشرافي حول مخصصات القروض للفترة المنتهية
الملحق 3: الإقرار الاحترازي من البنك المركزي- قائمة القروض التي تم تقييمها بشكل فردي حيث تم استثناء القواعد لمدة 90 و180 و360 يومًا للتصنيف للفترة المنتهية
الملحق 4: ملاحظات إرشادية للتقارير الاحترازية لتصنيف القروض وتخصيص الاحتياطات
إدارة مخاطر السيولة
مبادئ الإدارة والإشراف لمخاطر السيولة السليمة
نسبة تغطية السيولة
الإرشادات العامة للبنك المركزي بشأن تعديل نسبة تغطية السيولة
الإرشادات المحددة للبنك المركزي لإستكمال التقارير الاحترازية بشأن نسبة تغطية السيولة المعدلة
حزمة التقارير الإحترازية بشأن نسبة تغطية السيولة المعدلة
ملاحظات البنك المركزي بشأن نسبة تغطية السيولة - الأسئلة الشائعة
بنود التقديرات الوطنية الخاصة بتعديل نسبة تغطية السيولة
ضوابط نسبة القروض إلى الودائع
1. مقدمة
2. الجدول الزمني للتنفيذ
3. متطلبات التقارير
4. متطلبات عامة
5. حساب المقام الموزون
الوثيقة الإرشادية المتعلقة بمعايير بازل 3: نسبة صافي التمويل المستقر (NSFR) - استنادًا إلى وثيقة لجنة بازل للإشراف البنكي (BCBS) الصادرة في أكتوبر 2014
1. نظرة عامة
2. تكرار الاحتساب والتقارير
3. نطاق التطبيق
4. الحد الأدنى من المتطلبات والإرشادات الأخرى
5. إرشادات عامة
أ. تعريف التمويل المستقر المتاح
ب. تعريف التمويل المستقر المطلوب للأصول والتعرضات خارج الميزانية العمومية
6. إرشادات محددة - الالتزامات ورأس المال
7. ملاحظات إرشادية محددة - الأصول
8. الأصول والالتزامات المترابطة
9. التعرضات خارج الميزانية العمومية
العوائد الاحترازية لمعيار نسبة صافي التمويل المستقر
العوائد الاحترازية - 1 ملخص فئات الالتزامات ومعاملات التمويل المستقر المتاح (ASF) المرتبطة بها
العوائد الاحترازية - 2 ملخص فئات الأصول ومعاملات التمويل المستقر المتاح المرتبطة بها
العوائد الاحترازية - 3 ملخص الفئات غير المدرجة في الميزانية العمومية ومعاملات التمويل المستقر المطلوب المرتبطة بها
النموذج الاحترازي – 4
إطار عمل أدوات الرقابة على إدارة السيولة اليومية
المخاطر التشغيلية
إدارة المخاطر التشغيلية من خلال التأمين المناسب
أولاً : نظرة عامة على مخاطر العمليات
ثانياً : عناصر مخاطر التشغيل
1-2 المخاطر الناتجة عن الأعمال الإجرامية
1-1-2 الإختلاس - الإحتيال المالي
2-1-2 التزوير
3-1-2 تزييف العملات
4-1-2 السرقة والسطو
5-1-2 الجرائم الإلكترونية
6-1-2 عمليات التجزئة الآلية
2-2 المخاطر المهنية
1-2-2 الإهمال والأخطاء المهنية
2-2-2 المخاطر المرتبطة بالمسئولية القانونية
3-2-2 المخاطر الطارئة المتعلقة بالعملاء
3-2 مخاطر أخرى
1-3-2 المسئولية القانونية والتنظيمية
2.3.2 المخاطر السياسية
ثالثاً : إدارة مخاطر العمليات من خلال برامج التأمين
1-3 التأمين الذاتي
1-1-3 التعاقد
2-1-3 تحمل إجباري ( الاحتفاظ غير الممول )
3.1.3 تحمل اختياري ( الاحتفاظ الممول )
4-1-3 تأسيس شركات تأمين خاصة بالبنوك
2-3 التأمين العادي
1-2-3 العلاقة مع سوق التأمين
2-2-3 أنواع التغطية
3.2.3 التحمل / الاقتطاع
4-2-3 تقييم الخسائر
5-2-3 أساليب سداد الأقساط
6-2-3 المطالبات
3-3 بدائل أخرى للتأمين
1-3-3 مخاطر احتجاز الأموال للمجموعة ، شركات التأمين المقبوضة والتأمين الجماعي
2-3-3 مجموعة وكلاء
3-3-3 صناديق خارجية
4-3 المخاطر المحدودة – أسلوب الجمع
1-4-3 مدى فداحة وتكرار الخسارة
2-4-3 الفترة الزمنية لتمويل الالتزامات
3-4-3 المشاركة في الأرباح
4-4-3 العيوب
رابعاً : استبيان تقييم إدارة المخاطر
نظرة الإدارة العليا
تقييم حجم المخاطر
مراقبة وخفض مخاطر العمليات
سياسات التأمين
خامساً: المصطلحات الأساسية
إدارة المخاطر للخدمات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية
إطار عمل إدارة المخاطر للخدمات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية
1. مقدمة
2. التعريفات
3. نطاق ومستوى التطبيق
4. المبدأ العام
5. مخاطر السوق
6. المخاطر التشغيلية
7. تاريخ السريان
متطلبات الإفصاح والتقارير
إطار متطلبات الإفصاح في الركيزة الثالثة
قائمة المصطلحات
1. مقدّمة
2. نطاق التطبيق
3. تواريخ التنفيذ
4. المبادئ التوجيهية لإفصاحات الركيزة الثالثة للبنوك
5. ضمان بيانات الركيزة الثالثة
6. موقع إعداد التقرير
7. عرض متطلبات الإفصاح
8. وتيرة وتوقيت الإفصاحات
9. الإفصاحات بأثر رجعي والإفصاح عن المقاييس الانتقالية وفترات إعداد التقارير
10. الملكية الفكرية والمعلومات السرية
11. السرد النوعي المصاحب لمتطلبات الإفصاح
12. نظرة عامة على إدارة المخاطر والمقاييس الاحترازية الرئيسية والأصول المرجحة بالمخاطر
13. مقارنة الأصول المرجحة بالمخاطر (RWA) النموذجية والموحدة
14. تكوين رأس المال والقدرة الكلية على استيعاب الخسائر (TLAC)
15. قيود توزيع رأس المال
16. الروابط بين البيانات المالية والتعرضات التنظيمية
17- تقييد الأصول
18. التعويضات
19. مخاطر الائتمان
20. مخاطر ائتمان الطرف المقابل
21. التوريق
22. مخاطر السوق
23. مخاطر تعديل قيمة الائتمان.
24. المخاطر التشغيلية
25. مخاطر أسعار الفائدة في الدفتر المصرفي
26. التدابير الإشرافية الاحترازية الشاملة
27. نسبة الرافعة المالية
28. السيولة
29. أمثلة عملية
30. الملحق 1: الأسئلة الشائعة
31. الملحق 2: وتيرة وتوقيت الإفصاحات
متطلبات التسجيل والإفصاح والحد من المخاطر لعقود المشتقات المالية غير المدرجة في منصة مركزية
1. المقدمة
2. القسم أ
1.2 متطلبات الإبلاغ عن معاملات عقود المشتقات المالية غير المدرجة في منصة مركزية
1.1.2. التطبيق
2.1.2 نطاق الإبلاغ
3.1.2 طريقة الإبلاغ
4.1.2 توقيت الإبلاغ
5.1.2 تعديلات أخطاء الإبلاغ
6.1.2 الاحتفاظ بالسجلات
7.1.2 الدعم الفني
3. القسم ب
1.3 متطلبات تخفيف المخاطر للعقود المشتقة غير المدرجة (OTC) التي لم تتم تصفيتها مركزياً
1.1.3 توثيق علاقة التداول
2.1.3 تأكيد التجارة
3.1.3 التقييم
4.1.3 تسوية المحافظ
5.1.3 ضغط المحفظة
6.1.3 حل النزاعات
7.1.3 الحوكمة
الملحق أ
الملحق ب
الملحق ج
بازل 3: نسبة تغطية السيولة و أدوات مراقبة مخاطر السيولة
قائمة الاختصارات
المقدمة
الجزء 1: نسبة تغطية السيولة (LCR)
1. هدف نسبة تغطية السيولة (LCR) واستخدام الأصول السائلة عالية الجودة (HQLA)
2. تعريف نسبة تغطية السيولة (LCR)
أ. مخزون الأصول السائلة عالية الجودة (HQLA)
1. خصائص الأصول السائلة عالية الجودة
(أ) الخصائص الأساسية
(ب) الخصائص المتعلقة بالسوق
2. المتطلبات التشغيلية
3. تنوع مخزون الأصول السائلة عالية الجودة
4. تعريف الأصول السائلة عالية الجودة (HQLA)
(1) الأصول من المستوى 1
(2) الأصول من المستوى 2
(3) أصول المستوى 2/ب
(4) معالجة الولايات القضائية التي لا تتمتع بقدر كافٍ من الأصول السائلة عالية الجودة
(أ) تقييم الأهلية لنهج السيولة البديلة (ALA)
(ب) الخيارات المحتملة للمعاجلة البديلة
(ج) الحد الأقصى لمستوى استخدام خيارات المعالجة البديلة
(د) التزامات الرقابة ومتطلباتها
(5) المعالجة للبنوك المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية
ب. إجمالي صافي التدفقات النقدية الخارجة
1. التدفقات النقدية الخارجة
(1) التدفقات النقدية الخارجة لودائع التجزئة
(أ) الودائع المستقرة (معدل التدفق النقدي الخارج= 3% وأعلى)
(ب) الودائع الأقل استقرارًا (معدل التدفق النقدي الخارج= 10% وأعلى)
(2) التدفق النقدي الخارج للتمويل بالحملة غير المضمون
(أ) التمويل بالجملة غير المضمون المقدم من عملاء الشركات الصغيرة: 5%، 10% فأكثر
(ب) الودائع التشغيلية الناتجة عن أنشطة المقاصة والحفظ وإدارة النقد: 25%
(ج) معالجة الودائع في الشبكات المؤسسية للبنوك التعاونية: 25% أو 100%
(د) التمويل بالجملة غير المضمون المقدم من المؤسسات غير المالية والكيانات السيادية والبنوك المركزية وبنوك التنمية ومؤسسات القطاع العام : 20% أو 40%
(هـ) التمويل بالجملة غير المضمون المقدم من المؤسسات الأخرى: 100%
(3) التدفق النقدي الخارج للتمويل المضمون
2. التدفقات النقدية الداخلة
3. قضايا تطبيق نسبة تغطية السيولة
أ. تكرار الحساب والتقارير
ب. نطاق التطبيق
1. الفروقات في متطلبات السيولة بين الولاية القضائية الأم والولاية القضائية المضيفة
2. معاملة قيود نقل السيولة
ج. العملات
الجزء الثاني: أدوات المراقبة
1. عدم تطابق الاستحقاق التعاقدي
أ. الهدف
ب. تعريف التطبيق العملي للمقياس
1. افتراضات التدفقات النقدية التعاقدية
ج. استخدام المقياس
2. تركيز التمويل
أ. الهدف
ب. تعريف التطبيق العملي للمقياس
1. حساب المقياس
(1) الأطراف المقابلة الأساسية
(2) الأدوات / المنتجات الأساسية
(3) العملات الأساسية
(4) الخانات الزمنية
ج. استخدام المقياس
3. الأصول المتاحة غير المرهونة
أ. الهدف
ب. تعريف التطبيق العملي للمقياس
ج. استخدام المقياس
4. نسبة تغطية السيولة حسب العملة الرئيسية
أ. الهدف
ب. تعريف التطبيق العملي للمقياس
ج. استخدام المقياس
5. أدوات المراقبة المتعلقة بالسوق
أ. الهدف
ب. تعريف التطبيق العملي للمقياس
1. معلومات على مستوى السوق ككل
2. معلومات عن القطاع المالي
3. معلومات خاصة بالبنك
ج. استخدام المقياس/البيانات
الملحق 1: حساب الحد الأقصى للأصول من المستوى 2 فيما يتعلق بمعاملات تمويل الأوراق المالية قصيرة الأجل
المُلحق 2: المبادئ لتقييم الأهلية لنهج السيولة البديلة (ALA)
الملحق 3: إرشادات حول المعايير التي تحكم استخدام البنوك لخيارات نهج السيولة البديلة (ALA) بموجب متطلبات نسبة تغطية السيولة
1. القواعد العامة
2. المعايير المحددة للخيار 2
3. المعايير المحددة للخيار 3
الملحق 4: ملخص توضيحي لنسبة تغطية السيولة (LCR)
تعليمات ونماذج تقرير عوائد الأصول والخصوم
إرشادات عامة
النطاق والتقديم
إرشادات إعداد التقارير
فئات إعداد التقارير
أ. الأصول: الأسعار مستحقة التحصيل
1. القروض المُقدَّمة للحكومات والمؤسسات شبه الحكومية
2. القروض المُقدَّمة للمؤسسات المالية (باستثناء البنوك)
3. القروض المُقدَّمة للشركات
4. قروض التجزئة
5. القروض المُقدَّمة إلى البنوك
6. الاستثمارات
7. الودائع لدى البنك المركزي
ب. الخصوم: المعدلات مستحقة الدفع
8. حسب نوع المنتج
9. حسب الأطراف المقابلة
10. الودائع الهامشية
11. السندات والأوراق المالية الدائنة
12. الودائع المُقدَّمة من البنوك
الملحق 1: مثال على حساب متوسط المعدلات المُرجَّحة
الملحق 2: جدول التحقق
الملحق 3: أمثلة على الحكومات والمؤسسات شبه الحكومية والشركات العامة غير المالية
السياسة الاحترازية الكلّية
تطبيق المصدات الرأسمالية للتقلبات الاقتصادية (CCyB) في المملكة العربية السعودية
إطار عمل البنوك ذات الأهمية النظامية
I. المقدمة
II. منهجية التقييم
III. التقييم حسب النقاط والتصنيف في مجموعات
VI. القدرة العالية على تحمل الخسائر (HLA)
V. المجموعات ومتطلبات القدرة العالية على تحمل الخسائر (HLA)
قائمة بأسماء البنوك ذات الأهمية النظامية (D-SIBs)
الإعتراف بالودائع النظامية ضمن نسبة احتياطيات السيولة
فروع البنوك الأجنبية
تعليمات فروع البنوك الأجنبية
1- تعليمات البنك المركزي السعودي لفروع البنوك الأجنبية
1-1 خدمات قطاع الأفراد
2-1 خدمات قطاع الشركات
2- حوكمة الشركات وإدارة المخاطر
1-2 مقدمة
2-2 المتطلبات العامة
3-2 متطلبات تتعلق بالإدارة العليا ومسؤولياتها
4-2 الإدارة العليا ومسؤولياتها
5-2 فصل المهام
6-2 الآليات والإجراءات
7-2 إدارة استمرارية الأعمال وخطط التعافي من الكوارث
8-2 الرقابة المنتظمة
9-2 وحدة الالتزام ووحدة المراجعة الداخلية
1-9-2 الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
2-9-2 وحدة المراجعة الداخلية
10-2 إدارة المخاطر و المراقبة
11-2 رئيس وحدة إدارة المخاطر بالفرع
12-2 الارتباط الإداري لمدير وحدة المخاطر في الفرع
13-2 فريق مراقبة المخاطر في الفرع
14-2 إسناد المهام
15-2 متطلبات إدارة السجلات وحفظها
16-2 متطلبات رفع التقاريرلفروع البنوك الأجنبية
3- متطلبات نسبة التمويل
1-3 مقدمة
2-3 الأصول المعتمدة مسبقًا لنسبة التمويل
3-3 حساب نسبة التمويل
4-3 رفع التقارير
4- متطلبات السيولة
1-4 مقدمة
2-4 حوكمة مخاطرالسيولة - مسؤوليات الإدارة العليا
3-4 إطار عمل إدارة مخاطرالسيولة
4-4 إدارة مخاطرالسيولة
5-4 استراتيجية التمويل
6-4 خطة التمويل الطارئ
7-4 نسبة تغطية السيولة
8-4 نسب السيولة والاحتياطيات النظامية للبنك المركزي السعودي
9-4 نسبة صافي التمويل المستقر
10-4 اختبارات تحمل مخاطرالسيولة
11-4 القدرة التشغيلية المحلية
5- التعرضات الائتمانية الكبيرة
المرفق ( أ)
المرفق (ب)
المرفق (ج)
المرفق ( د)
أنشطة الأعمال والسلوك المالي
القواعد المنظمة للأوراق النقدية والعملة ونقل النقود
أولًا: المقدمة
ثانيًا: التعريفات
ثالثًا: محتوى السياسة
الضوابط والمواصفات العامة للأحبار الأمنية وحقائب نقل النقود وصناديق أجهزة الصرف الألي
ضوابط اعتماد مواصفات حقائب نقل النقود وصناديق أجهزة الصرف الآلي لمزودي الخدمة
ضوابط الإبلاغ والتوعية بكيفية التعامل مع الأوراق النقدية الموسومة بالأحبار الأمنية
ضوابط استلام الأوراق النقدية المضبوطة
ضوابط التعامل مع الأوراق النقدية غير المضبوطة
ضوابط فحص وتعويض الورقة النقدية الموسومة بالأحبار الأمنية
ضوابط التكاليف التشغيلية
ضوابط الاحتفاظ بالمستندات
رابعًا: المراجع
الملاحق
الملحق رقم (1): نموذج طلب تعويض عن الأوراق النقدية الموسومة بالأحبار الأمنية
الملحق رقم (2): إقرار عن أوراق نقدية مطلوب التعويض عنها
الملحق رقم (3): محضر إبلاغ أوضبط أوراق نقدية موسومة بالأحبار الأمنية
أولاً: التعليمات العامة
ثانياً: ضوابط استنساخ عملة أجنبية متداولة نظاماً داخل المملكة العربية السعودية
ثالثاً: ضوابط استنساخ عملة سعودية متداولة نظاماً داخل المملكة العربية السعودية
1. مقدمة
2. نظرة عامة
سير العمل الجديد لشاشات أجهزة الصراف الآلي
1.3 مسار معاملات السحب النقدي
2.3 مسار المعاملات غير النقدية
4. الملحق
1.4 سير العمل لعمليات سحب النقد
1.1.4 سير العمل لعملية سحب النقد (بدون إيصال)
2.1.4 سير العمل لعملية سحب النقد مع إيصال
2.4 سير العمل لعمليات المعاملات غير النقدية
1.2.4 سير العمل لعملية الاستعلام عن الرصيد
2.2.4 سير العمل لعملية كشف الحساب المصغر
3.2.4 سير العمل لعملية إيداع النقد
تعليمات نماذج البطاقات الخاصة بتربيط فئات الإصدار السادس من العملة الورقية
1. تعليمات عامة
2. المتطلبات الواجب تضمينها في البطاقات
3. ألوان البطاقات
4. نماذج البطاقات
المرفقات
الالتزام بتوظيف المواطنين ومتطلبات التعاقد مع شركات خدمة التوظيف
التعاقد مع شركات نقل الأموال واستخدام حقائب أمنية ذات مواصفات عالية
حظر التعامل مع مندوبي شركات ومؤسسات الحراسة الأمنية المدنية الخاصة ونقل النقود غير السعوديين
توصيات نظام نقل النقود
آلية دخول وخروج النقد السعودي والأجنبي عن طريق جسر الملك فهد
أولاً: آلية دخول وخروج النقد السعودي عن طريق جمرك جسر الملك فهد.
ثانياً: آلية دخول وخروج النقد الأجنبي عن طريق جسر الملك فهد
ثالثاً: ضوابط دخول سيارات نقل الأموال الخليجية للأراضي السعودية
وجوب التنسيق مع الأجهزة الأمنية لعمليات نقل الأموال بوقت كافي
الضوابط الرقابية على عمليات أجهزة الصرف الآلي ونقاط البيع والإجراءات المتعلقة بها
المعايير والشروط اللازمة لممارسة نشاط نقل النقود
تعميم إلحاقي بشأن التعليمات التي يجب إتباعها عند افتتاح أونقل أو إلغاء فروع البنوك ومراكز الحوالات الفورية ومكائن الصرف العاملة و الغير عاملة
قواعد تشغيلية
قواعد الحسابات البنكية
الباب الأول: التعريفات
الباب الثاني: القواعد الإشرافية والرقابية
١ـ السجل الإلكتروني (الآلي)
١ـ١. الأشخاص الطبيعيون السعوديون
١-٢. الأشخاص الطبيعيون مواطنو دول مجلس التعاون لدول الخليج العربية
١-٣. الأشخاص الطبيعيون غير السعوديين
١-٤. الأشخاص الاعتباريون
٢ - متطلبات أغراض التفتيش
٣ - تجميد الحسابات البنكية عند انقضاء صلاحية الوثائق
٣-١. تجميد الحسابات البنكية
٣-١-١. الأشخاص الطبيعيون السعوديون
٣-١-٢. الأشخاص الطبيعيون غير السعوديين
٣-١-٣. الأشخاص الاعتباريون
٣-٢. تعليمات عامة لتجميد الحسابات البنكية
٣-٣ الاستثناءات من التجميد
٤ - تحديث بيانات الحسابات البنكية
٤-١. تحديث هوية العميل
٤-٢. تحديث بيانات العميل
٥ - التعاملات المصرفية غير المتحركة
٥-١. التعاملات التي تسري عليها القاعدة
٥-٢. تصنيف الفترات والمدد الزمنية ومتطلبات المعالجة للتعاملات المصرفية غير المتحركة
٥-٢-١. الحسابات النشطة (active)
٥-٢-٢. الحسابات الراكدة ‎(Dormant)‏
٥-٢-٣. الحسابات غير المطالب به (Unclaimed)
٥-٢-٤. الحسابات المتروكة المنقطع أصحابها عن البنك (Abandoned)
٥-٣. متطلبات عامة
٥-٤. سياسة وإجراءات التواصل مع العملاء أصحاب التعاملات المصرفية غير المتحركة
٥-٤-١. ‏تطبيق سياسة إجراءات التواصل مع العملاء من خلال توافر تصنيف للعملاء حسب الطبيعة القانونية - بحد ‏أدنى - وفق الآتي
٥-٤-٢. وسائل التواصل والاستدلال
٥-٤-٣. وحدة العمل في البنوك للتواصل مع العملاء
٥-٤-٤. مراحل وخطوات تطبيق سياسة وإجراءات التواصل مع العملاء أصحاب التعاملات المصرفية غير المتحركة
٥-٥. رقابة وتقارير المراجعة الداخلية
٥-٦. التقارير الإحصائية السنوية المطلوبة من البنك المركزي
٦ - تطبيق مبدأ (اعرف عميلك) ومتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
‏٧ - الأوصياء والوكلاء والأمناء والمفوضون (طبيعيون أو اعتباريون)
٨- المراقبة‏ المستمرة للحسابات البنكية والعمليات
٩ - التدريب كمبدأ أساسي لهذه القواعد
١٠ - الكشف عن الحسابات والأرصدة والعلاقات المصرفية والتنفيذ عليها
١٠-١. الكشف عن الأرصدة والحسابات والعلاقات المصرفية
١٠-١-١. الحجز على الأرصدة والحسابات والعلاقات المصرفية
١٠-١-٢. منع البنوك من التعامل مع العميل
١٠-١-٣. الاستقطاع الجبري من الحسابات
١٠ـ٢. التجميد بسبب الوفاة أو الإفلاس أو فقد الأهلية
١٠ـ٢ـ١. الإخطار الرسمي بالتجميد بسبب الوفاة أو فقد الأهلية أو افتتاح أي من إجراءات التصفية أو التصفية الإدارية بموجب نظام الإفلاس أو التصفية بموجب نظام الشركات
١٠-٢-٢.طلب الورثة والأولياء والأوصياء من البنوك الكشف عن تعاملات وأرصدة حسابات مورثيهم أو فاقدي الأهلية ومن في حكمهم.
١٠-٢-٢-١. كشف وإدارة حسابات المتوفى:
١٠-٢-٢-٢. كشف حسابات فاقد الأهلية:
١١- خدمة الأشخاص ذوي الإعاقة وإعطاؤهم الأولوية في تقديم الخدمات
الباب الثالث: القواعد الإجرائية
١٠٠/ التعليمات العامة بشأن فتح حسابات بنكية
‎١- إثبات الشخصية للعميل
٢- المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي
٣- ضوابط فتح الحسابات البنكية للأشخاص الطبيعيين عن بعد
٤- ضوابط فتح الحسابات البنكية للمؤسسات الفردية عن بعد
٥- ضوابط فتح الحسابات البنكية للشركات المقيمة عن بعد
٦- ضوابط‏ فتح الحسابات البنكية عن بعد للشركات الأجنبية وفق نظام الاستثمار الأجنبي
٧- بطاقة التعريف بالحساب
٨- فتح الحساب من دون إيداع
٩- ‏خدمة وتعامل الكفيف والأمي
١٠- الحسابات البنكية بالعملة الأجنبية
١١- تعدد الحسابات البنكية
١٢- مقابلة العميل
١٣- زيارة العملاء في مقارهم للظروف الاستثنائية
١٤- خدمة الحوالات والشيكات
١٤-١ الحوالات الصادرة والشيكات المباعة
١٤-٢ الحوالات الواردة والشيكات المشتراة
١٥- الفترة الزمنية لفتح الحسابات البنكية
٢٠٠/ القواعد الخاصة بفتح حسابات بنكية للأشخاص الطبيعيين
٢٠٠-١/ الأشخاص الطبيعيون المقيمون في المملكة
٢٠٠-١-١/ الأشخاص الطبيعيون السعوديون
٢٠٠-١-٢ الأشخاص الطبيعيون مواطنو دول مجلس التعاون لدول الخليج العربية
٢٠٠-١-٣ الأشخاص الطبيعيون الوافدون والمقيمون في المملكة
٢٠٠-١-٤/ أفراد القبائل: القبائل النازحة / قبائل الربع الخالي
‎٢٠٠-١-٥/ البلوشيون والتركستانيون
٢٠٠-١-٦/ مضيفو ومضيفات الخطوط الوطنية وبحارة السفن الوافدون ومثيلهم
٢٠٠-١-٧/ الحسابات البنكية الخاصة برواتب العاملين لدى المنشآت الراغبة صرف رواتب عمالتها من خلال سجلات إلكترونية مسبقة الدفع
٢٠٠-١-٨/ البطاقات الائتمانية للوافدين غير المقيمين العاملين لدى شركات سعودية مقيمة
٢٠٠-١-٩/ الحسابات البنكية الخاصة بجمع التبرعات لأغراض دفع ديات الصلح
٢٠٠-٢/ الأشخاص الطبيعيون غير المقيمين في المملكة
٢٠٠-٢-١/ المواطنون السعوديون المقيمون خارج المملكة
٢٠٠-٢-٢/ مواطنو دول مجلس التعاون لدول الخليج العربية غير المقيمين في المملكة
٢٠٠-٢-٣/ الأشخاص الطبيعيون غير السعوديين وغير الخليجيين غير المقيمين في المملكة
٣٠٠ / القواعد الخاصة بفتح حسابات بنكية للأشخاص الاعتباريين
٣٠٠-١ /‏ الأشخاص الاعتباريون المقيمون (بما فيها السفارات والمنظمات الدولية متعددة الأطراف)
٣٠٠-١-١ / المؤسسات والمنشآت والمحلات المرخص لها
٣٠٠-١-١-١ / المنشآت ذات الأغراض الخاصة
٣٠٠-١-١-٢ / المدارس الأجنبية
٣٠٠-١-١-٣ / المؤسسات التي تمارس نشاط التجارة الإلكترونية وليس لها مقر رسمي
٣٠٠-١-١-٤ / حاملو رخص العمل الحر
٣٠٠-١-٢ / مزاولو أعمال الصرافة المرخص لهم
٣٠٠-١-٣/ الشركات المقيمة
٣٠٠-١-٣-١ / الشركات المساهمة والمساهمة المبسّطة
٣٠٠-١-٣-٢ / الشركات ذات المسؤولية المحدودة
٣٠٠-١-٣-٣ /‏ شركات التضامن
٣٠٠-١-٣-٤ / شركات التوصية البسيطة
٣٠٠-١-٣-٥ / الشركات الخليجية التجارية غير المصرفية المقيمة في المملكة
٣٠٠-١-٣-٦ / القواعد الخاصة بفتح حسابات ضمان مشاريع التطوير العقاري
٣٠٠-١-٣-٧ / الحسابات التجميعية لإيداع وحفظ أموال عملاء مقدّمي خدمات المدفوعات
٣٠٠-١-٣-٨/ الحسابات‏ التجميعية لإدارة قيمة التمويل في شركات التمويل الجماعي بالدين
٣٠٠-١-٣-٩/ الشركات في المنطقة الخاصة اللوجستية
٣٠٠-١-٤ / المقيمين المستثمرين وفق نظام الاستثمار الأجنبي
٣٠٠-١-٤-١ / المنشآت المختلطة المملوكة لمستثمر وطني ومستثمر أجنبي
٣٠٠-١-٤-٢ /المنشآت‏ المملوكة بالكامل لمستثمر أجنبي
٣٠٠-١-٥ / القواعد الخاصة بالقطاع غير الربحي والحج والعمرة والمؤسسات العامة
٣٠٠-١-٥-١ / الحج والعمرة وزيارة المسجد النبوي الشريف
٣٠٠-١-٥-٢ / الجمعيات الأهلية
٣٠٠-١-٥-٣ / المؤسسات الأهلية
٣٠٠-١-٥-٤ / لجان النفع العام (مثل لجنة أصدقاء المرضى، والأشخاص ذوي الإعاقة، والمكفوفين وجوائز التفوق العلمي ‏والمستودعات الخيرية المرخصة من أمراء المناطق وما يماثلها)
٣٠٠-١-٥-٥ / الحسابات البنكية لغرض جمع تبرعات المتسوقين ببواقي الهلل لجهات خيرية
٣٠٠-١-٥-٦ / الجمعيات والصناديق التعاونية
٣٠٠-١-٥-٧ / جمعيات الملاك/جمعيات المجمع المرخصة من الهيئة العامة للعقار
٣٠٠-١-٥-٨/ الأوقاف والوصايا:
٣٠٠-١-٥-٩ / النوادي الثقافية والرياضية والاجتماعية وبيوت الشباب
٣٠٠-١-٥-١٠ /‏ الشركات العامة ومؤسسات القطاع العام
٣٠٠-١-٥-١١ / الغرف التجارية والصناعية
٣٠٠-١-٥-١٢ / بناء أو ترميم أو توسعة المساجد والجوامع
٣٠٠-١-٥-١٣ / الجمعيات واللجان الوطنية
٣٠٠-١-٥-١٤ / محاكم الموضوع والتنفيذ
٣٠٠-١-٥-١٥ / عمليات الإفراغ العقاري
‏٣٠٠-١-٥-١٦ / الحقوق المدنية - حساب تسوية المديونيات الخاصة
٣٠٠-١-٥-١٧/ الجمعيات العلمية
٣٠٠-١-٥-١٨/الهيئات‏ المهنية
٣٠٠-١-٦ / القواعد الخاصة بالسفارات الأجنبية والقنصليات والدبلوماسيين وشركات الطيران والمنظمات المتعددة الأطراف وموظفيها
٣٠٠-١-٦-١ / السفارات والقنصليات والمؤسسات التعليمية التابعة لها وموظفوها:
٣٠٠-١-٦-٢ / الدبلوماسيون المقيمون
٣٠٠-١-٦-٣ / الدبلوماسيون الزائرون لمهام مؤقتة
٣٠٠-١-٦-٤ / شركات الطيران الأجنبية وموظفوها
٣٠٠-١-٦-٥ / القواعد الخاصة بالمنظمات الدولية المتعددة الأطراف
٣٠٠-١-٦-٦ / الحسابات البنكية الخاصة باللجان والحملات الإغاثية
٣٠٠-١-٦-٧ /‏ الحسابات البنكية الخاصة بلجان الصداقة والروابط الرسمية الخارجية للمملكة
٣٠٠-١-٦-٨ / مكاتب الاتصال الاقتصادية والفنية في المملكة
٣٠٠-١-٧/‏ الحسابات البنكية الخاصة بالتصفية وإعادة التنظيم المالي
٣٠٠-٢‏ / الأشخاص الاعتباريون غير المقيمين
٣٠٠-٢-١ / الشركات الخليجية التجارية غير المصرفية غير المقيمة في المملكة
٣٠٠-٢-١-١ / الحسابات البنكية الجارية والودائع للأغراض التجارية والائتمانية
٣٠٠-٢-١-٢ / الحسابات البنكية للأشخاص الاعتباريين من دول مجلس التعاون لدول الخليج العربية لغرض تداول الأوراق المالية المدرجة في السوق المالية السعودية
٣٠٠-٢-٢ / الشركات والمؤسسات التجارية (غير الخليجية) غير المقيمة وغير المصرفية التي ليس لها عقود أو مشاريع في المملكة
٣٠٠-٢-٣ / الشركات والمؤسسات التجارية غير المقيمة وغير المصرفية التي لها عقود أو مشاريع في المملكة
٣٠٠-٢-٤ / الشركات والمؤسسات التجارية غير المقيمة وغير المصرفية المستأجرة في مناطق الإيداع بالمملكة
٣٠٠-٢-٥ / البنوك التجارية غير المقيمة (بما فيها البنوك الخليجية)
٣٠٠-٢-٦ / شركات الاستثمار وصناديق الاستثمار الدولية والمؤسسات المالية الأخرى غير المقيمة (بما فيها الخليجية)
٣٠٠-٢-٧/ شركات التأمين والصيارفة غير المقيمين
٣٠٠-٢-٨ / شركات بطاقات الدفع غير المقيمة في المملكة أو التابعة لدول الخليج
٤٠٠ / القواعد الخاصة بفتح حسابات بنكية للأشخاص الأجانب المستثمرين المقيمين وغير المقيمين غير المشمولين بنظام الاستثمار الأجنبي
٤٠٠-١ / القواعد الخاصة بفتح الحسابات البنكية لأغراض ربط الودائع الاستثمارية فقط أو لأغراض ربط الودائع الاستثمارية مقابل اصدار خطابات ضمان للأشخاص الاعتباريون غير المقيمين
٤٠٠-٢ / القواعد الخاصة بالحسابات البنكية الاستثمارية الوسيطة
٤٠٠-٣ / القواعد الخاصة بفتح حسابات بنكية للأشخاص الاعتباريين (الشركات والمؤسسات والمحلات المرخصة) المملوكة للأجانب المقيمين المصرح لهم بممارسة العمل التجاري وليسوا مشمولين بنظام الاستثمار الأجنبي
٤٠٠-٤ / القواعد الخاصة بفتح الحسابات البنكية للمؤسسات المالية الأجنبية المؤهلة للاستثمار في الأوراق المالية المدرجة ‏في السوق المالية السعودية
٥٠٠ / قواعد فتح الحسابات البنكية للجهات الحكومية
٥٠٠-١ / القواعد المنظمة لفتح حسابات بنكية للوزارات والجهات الحكومية السعودية
٥٠٠-١-١ / الوزارات والجهات الحكومية المدرجة في الملحق ‎(أ)‏ ومثيلها
٥٠٠-١-٢ / القواعد المنظمة لفتح حسابات بنكية للجهات الحكومية بغرض تلقي تبرعات لصالحها
٥٠٠-١-٢-١ / الحسابات البنكية للجهات الحكومية الخاصة بالأنشطة والخدمات الممولة من خارج الميزانية العامة للدولة
٥٠٠-١-٣ / الحسابات‏ البنكية الخاصة باستثمار أموال المشمولين بنظام الهيئة العامة للولاية على أموال القاصرين ومن في ‏حكمهم
٥٠٠-٢ / الحسابات البنكية للدول والجهات الحكومية غير السعودية غير المقيمة
٥٠٠-٢-١ / الدول والجهات الحكومية وشبه الحكومية لدول مجلس التعاون لدول الخليج العربية
٥٠٠-٢-٢ / الدول والجهات الحكومية وشبه الحكومية غير الخليجية غير المقيمة خلاف بعثات الحج
٦٠٠ / ‏الحسابات البنكية لإبراء الذمم
الباب الرابع / القواعد العامة لتشغيل الحسابات البنكية
٩- قواعد تتعلق بالإيداع في الحساب البنكي
٩-١ الإيداع لدى صرافي البنك
٩-٢ ‏الإيداع عن طريق أجهزة قبول النقد‎ (CAM) وأجهزة الصرف الآلي (ATM)
٩-٢-١ الإيداع ‏عن طريق أجهزة الصرف الآلي ببطاقة الصرف الآلي وبالرقم السري فقط
٩-٢-٢ الإيداع عن طريق أجهزة الصرف الآلي ببطاقة الإيداع الخاصة (بطاقة الإيداع النقدي الخاصة)
١٠- إقفال الحساب
الباب الخامس: أحكام ختامية
الباب السادس: الملاحق
الملحق (أ)
الملحق (ب)
الملحق (ج)
القواعد المنظمة لأعمال التأمين البنكي
المادة الأولى: التعاريف
المادة الثانية: نطاق التطبيق
المادة الثالثة: الهدف
المادة الرابعة: ضوابط ومتطلبات ممارسة أعمال التأمين البنكي
المادة الخامسة: التزامات البنك
المادة السادسة: التزامات الشركة
المادة السابعة
المادة الثامنة
المادة التاسعة : قواعد السلوك المهني
المادة العاشرة: متطلبات تعامل البنوك مع العملاء
المادة الحادية عشرة: إجراءات إنهاء الاتفاقية
المادة الثانية عشرة: الرقابة والتفتيش
المادة الثالثة عشر: عواقب عدم الالتزام
قواعد حسابات الاستثمار القائمة على مشاركة الأرباح للبنوك والمصارف التي تمارس نشاط المصرفية الإسلامية
1. المقدمة
2. الأهداف
3. نطاق التطبيق
4. التعريفات
5. تشغيل حسابات مشاركة الأرباح الاستثمارية
6. مسؤوليات مجلس الإدارة
7. مسؤوليات الإدارة العليا
8. المتطلبات الاحترازية
9. الوعي بالمنتج
10. حوكمة المنتج
1.10 الشروط والأحكام
2.10 نموذج العقد
11. متطلبات الإفصاح
1.11 البيانات المالية
2.11 إقرارات حاملو حسابات الاستثمار (IAH)
فصل أنواع الحسابات الاستثمارية القائمة على مشاركة الأرباح
13. تاريخ السريان
القواعد المنظمة لمزاولة نشاط الوكالة المصرفية في المملكة العربية السعودية
القسم الأول: التعريفات والأحكام العامة
المادة الأولى: التعريفات
المادة الثانية: الغرض ونطاق التطبيق
المادة الثالثة: المسؤولية
القسم الثاني: طلب مزاولة نشاط الوكالة المصرفية
المادة الرابعة: متطلبات تقديم الطلب
المادة الخامسة: طلب التعاقد مع وكيل لمزاولة نشاط الوكالة المصرفية
المادة السادسة: عدم البدء بمزاولة النشاط
القسم الثالث: عقد الوكالة المصرفية
المادة السابعة: المتطلبات الرئيسة
المادة الثامنة: العقد
المادة التاسعة: أهلية الوكلاء
المادة العاشرة: تجديد عقد الوكالة المصرفية
المادة الحادية عشر: إنهاء عقد الوكالة المصرفية
المادة الثانية عشر: حفظ السجلات
المادة الثالثة عشر: تقييم الملاءمة
المادة الرابعة عشر: العناية الواجبة تجاه الوكلاء
المادة الخامسة عشر: العناية الواجبة تجاه العملاء
القسم الرابع: عمليات الوكالة المصرفية
المادة السادسة عشر: التزامات البنك ومسؤولياته
المادة السابعة عشر: التعامل بالنقد
المادة الثامنة عشر: تدريب موظفي وكلاء البنوك
المادة التاسعة عشر: الأنشطة المسموح بها
المادة العشرون: المحظورات
المادة الحادية والعشرون: انتقال مقر عمل الوكيل أو نقل ملكيته أو إغلاقه
المادة الثانية والعشرون: تسوية العمليات
المادة الثالثة والعشرون: تقنية المعلومات والمتطلبات التشغيلية
القسم الخامس: حماية العملاء
المادة الرابعة والعشرون: متطلبات حماية العملاء
القسم السادس: الرقابة على وكلاء البنوك
المادة الخامسة والعشرون: الإجراءات الرئيسة للتفتيش والرقابة
المادة السادسة والعشرون: الفحص المكتبي
المادة السابعة والعشرون: التفتيش الميداني
المادة الثامنة والعشرون: التفتيش العشوائي
القسم السابع: تسجيل الوكلاء
المادة التاسعة والعشرون: سجل الوكلاء
المادة الثلاثون: رفع التقارير السنوية
المادة الحادية والثلاثون: إعداد تقارير دقيقة في الوقت المحدد
القسم التاسع: المخالفات
المادة الثانية والثلاثون: الإجراءات والجزاءات
القسم العاشر: النفاذ
المادة الثالثة والثلاثون: النفاذ
دليل تنظيم أعمال مراكز التحويل المالية التابعة للبنوك
1- المقدمة
1-1: نطاق الدليل
2-1: الغرض من الدليل
2- الأنظمة والقواعد واللوائح ذات الصلة
3- التعاريف
4- أوقات‏ عمل مراكز التحويل*
5- أحكام‏ عامة
6- الإفصاح والشفافية
7- الشكاوى
8- الخدمة داخل مراكز التحويل
9- سياسات وإجراءات قبول العملاء
1-9: فتح العضوية
2-9: شروط فتح العضوية
3-9 تحديث البيانات
4-9: تعليمات عامة بشأن العملاء
5-9: مبدأ اعرف عميلك‎ (KYC)
6-9: إجراءات العناية الواجبة (CDD)
10- الحوالات الصادرة والواردة الداخلية والخارجية
11- شركات تقديم خدمات تحويل الأموال
12- أنظمة وأجهزة السلامة الأمنية
13- التوظيف
تعليمات شبكة الفروع
1. تمهيد
2. التعريفات
3. أهداف التعليمات
4. نطاق التطبيق
5. سياسة شبكة الفروع
6. ترخيص الفروع
7. افتتاح الفروع
8. إغلاق الفروع
9. التواصل مع العملاء
10. رفع التقارير
الملحق الأول
الملحق الثاني
الملحق الثالث
ضوابط الإصدار والتحقق الإلكتروني للوثائق البنكية
الفصل الأول: المقدمة والتعريفات
أولًا/ المقدمة
ثانيًا/ التعريفات
الفصل الثاني: الإصدار والتحقق
أولاً / اصدار الوثائق البنكية
ثانياً/ التحقق الإلكتروني من صحّة الوثائق البنكية
الفصل الثالث: الوثائق البنكية
الفصل الرابع: أحكام ختامية
آلية احتساب المؤشر المرجعي السعودي (سايبور/سايبد)
1. مقدمة
2. تعريف مؤشر سعر الفائدة المعروض بين البنوك السعودية/سعر الفائدة المطلوب بين البنوك السعودية
3. منهجية حسابات البنوك
4. الحد الأدنى لحجم المعاملة المؤهلة
5. معايير آجال استحقاق المعاملات
6. فترة التداول والنشر
7. الحسابات النهائية والحساب المتوسط
8. معايير البنوك المساهمة لتقديم الطلب وحفظ البيانات
9. تقديم التقارير إلى البنك المركزي
المرفق 1: المعايير التفصيلية للأهلية
التقرير الشهري لـ SAMA SAIBOR/SAIBID
السياسة التسعيرية لخدمة التحويلات المالية عبر نظام المدفوعات الخليجية "آفاق"
1. التعاريف
2. المقدمة
1.2 عام
2.2 الهدف
3.2 السلطة النظامية
4.2 النطاق
5.2 التعديل
6.2 الامتثال
3. رسوم الخدمة والمعاملات
1.3 رسوم عضوية المشاركين
2.3 رسوم عضوية المشاركين المخفضة
3.3 رسوم المعاملات
4.3 رسوم المعاملات المخفضة
4. الرسوم الاستثنائية والجزائية
1.4 تمديد وقت الإقفال
2.4 التأخر في إعادة المدفوعات
5. سداد الفواتير
6. هامش سعر صرف العملات الأجنبية
7. الرسوم المفروضة على العملاء
8. الرسوم الاستثنائية والجزائية الاخرى
الملحق 1
الملحق 2
قواعد تنظيم عمل البنوك المستلمة والممولة في الطرح العام الأولي للأوراق المالية
١-مقدمة
٢- التعريفات
٣-الهدف
٤- النطاق
٥- الحوكمة
٦- إدارة المخاطر والقدرات التشغيلية
٦-١ البنك المموّل
٦-١-١ حدود التمويل
٦-٢ البنك المستلم
٦-٢-١ القدرات التشغيلية
٦-٢-٢ متطلبات السيولة
٧- الأمن السيبراني
٨-رد الفائض
٩- رفع التقارير
١٠- التطبيق وتاريخ السريان
تعليمات المدد الزمنية لإصدار خطاب إخلاء الطرف وتحويل الحساب والمديونية
الفصل الأول تعريفات وأحكام عامة
1. التعريفات
2. أحكام عامة
الفصل الثاني مدد معالجة طلبات العملاء
3. خطاب إخلاء الطرف
4. تحويل الحساب
5. تحويل المديونية
الفصل الثالث أحكام ختامية
وثيقة خدمة التحويلات المالية عبر نظام المدفوعات الخليجية آفاق الخاصة بالقطاع المصرفي المحلي
1. تعريفات
2. المقدمة
1.2. عام
2.2. الهدف
3.2. السلطة النظامية
4.2. النطاق
5.2. التعديل
6.2. الالتزام
7.2. الرسوم
8.2. الوثائق المتحكم بها
3. المشاركون المباشرون
1.3. قبول المشاركين المباشرين
2.3. تعليق أو إنهاء المشاركين المباشرين
3.3. سحب المشاركين المباشرين
4.3. الالتزامات عند التوقف
5.3. الإخطار
4. الأنظمة والعمليات
1.4. نظرة عامة على هيكل خدمة آفاق
1.1.4 إرسال الحوالات المحلية عبر نظام التسويات الإجمالية الآنية
2.1.4 شبكة الدفع الإجمالية
3.1.4 إرسال عبر شبكة الدفع الإجمالية (RPG)
4.1.4 استلام عبر شبكة الدفع الإجمالية
5.1.4 خدمة آفاق CC
6.1.4 استلام الحوالات المحلية عبر نظام التسويات الإجمالية الآنية (RTGS)
7.1.4 النموذج الخاص بالدولة (CSM)
2.4. هيكلية الخدمة
3.4. أنظمة البنك المركزي
4.4. أنظمة المشاركين المباشرين
5.4. الشهادة
6.4 المراقبة
7.4. المسؤولية عن السيولة
8.4. المعلومات
9.4. تحسينات على الأنظمة
10.4. مستويات الخدمة
11.4. التقارير
12.4. إجراءات التشغيل
13.4. خطط الطوارئ
14.4. الاختبارات
15.4. النسخ الاحتياطي
16.4. السرية
17.4. الأمان
18.4. الأنشطة الاحتيالية
19.4. الحسابات لدى البنك المركزي
5. جدول مواعيد وأيام العمل
1.5. جدول المواعيد
2.5. أيام العمل
3.5. التقويم
4.5. موعد الإقفال
5.5. حدود المعاملات
6.5. الإغلاقات
7.5. التوافر
6. أسعار الصرف وتحويل العملات
7. رسائل الدفع
1.7. المعاملات المؤهلة في آفاق
2.7. رسائل الدفع المؤهلة
3.7. معالجة المدفوعات
4.7. إتمام الدفع
5.7. تأكيد الإتمام
6.7. إيداع المبلغ في حساب المستفيد
7.7. القيمة للمستفيد الصحيح
8.7. الإرجاع من قبل المشارك المباشر المستقبل
9.7. قواعد إرجاع المدفوعات
10.7. أسباب الإرجاع أو الرفض
11.7. المدفوعات إلى الإمارات العربية المتحدة
12.7. رقم الحساب المصرفي الدولي (إيبان)
13.7 أحكام النهائية
14.7. الإلغاء
15.7. مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
8 متفرقات
1.8. مسؤوليات البنك المركزي
2.8. القوة القاهرة
3.8. الطوارئ
4.8. المشاركون المباشرون يعملون كممثلين فقط
5.8. التعيينات
6.8. تسوية المنازعات
7.8. قابلية الفصل
8.8 القانون الحاكم
الملحق 1 - الوثائق المُتحكم فيها
الملحق 2 - رموز الإرجاع والرفض
التعليمات الموضحة للالتزامات والتعاملات المصرفية في ضوء نظام الإفلاس ولائحته التنفيذية
الفصل الأول تعريفات وأحكام عامة
1. التعريفات
2. أحكام عامة
الفصل الثاني التزامات البنوك والمصارف
الفصل الثالث التعاملات المصرفية التي قد يحتاج إليها الأمين أو اللجنة
4. الحسابات البنكية
5. كشوف الحسابات البنكية لمدة عشر سنوات
6. يجب ألا يستغرق تنفيذ أو تقديم التعاملات الموضحة في الفقرتين رقم (4) و(5) المدد المحددة في الجدول الآتي
المتطلبات والمعلومات اللازمة لكشوف الحسابات البنكية للعملاء
نوع العملية والمعايير لتفاصيل كشف الحساب الإيداع النقدي (فرع المصرف). (1/1)
نوع العملية والمعايير لتفاصيل كشف الحساب
تعليمات أوقات عمل فروع البنوك والمصارف ومراكز الخدمة الذاتية ومراكز التحويل في المجمعات التجارية
أولاً: التعاريف
ثانياً: أحكام عامة
ثالثاً: ‏التعليمات
قواعد مشاركة البنوك غير المباشرة في النظام السعودي للتحويلات المالية السريعة
1. مقدمة
1.1 معلومات عامة
1.2 التعريفات
3.1 النطاق
2. المعايير
1.2 المشارك
2.2 المشارك غير المباشر
3.2 وكيل التسوية
3. تسجيل المشارك غير المباشر
1.3 خطاب طلب التقديم
2.3 تعيين وكيل التسوية
3.3 التحاق المشارك غير المباشر
4.3 اتفاقية مستوى الخدمة
4. إدارة المخاطر
1.4 التبعيات المادية
2.4 المتطلبات الاحترازية
5. أحكام أخرى
1.5 متطلبات رفع التقارير
2.5 شروط المستخدم النهائي
الملحق 1 - التقرير الإحصائي الشهري
الجزء أ: تعليمات تحويل الأموال بالريال السعودي
الجزء ب: تعليمات استلام الأموال بالريال السعودي
الجزء ج: الخطوط والضمانات الائتمانية
المواصفات الفنية لنظام المراقبة التلفزيونية للقطاع المالي
أنظمة المراقبة الأمنية
متطلبات تركيب نظام كاميرات المراقبة
المواصفات العامة لكاميرات CCTV
المواصفات لكاميرات CCTV وخادم تسجيل الشبكة (NVR)
متطلبات النشر التشغيل لنظام CCTV
مواصفات المراقبة بواسطة كاميرات CCTV
1. عام
2. المنتجات
التنفيذ
الصيانة
متطلبات عرض النطاق للأنظمة الأمنية
قواعد صندوق حماية المودعين
1. التعريفات
2. أحكام عامة
3. إنشاء صندوق حماية المودعين
4. المهام المنوطة بصندوق حماية المودعين
5. موارد صندوق حماية المودعين
6. استخدام موارد صندوق حماية المودعين
7. حماية الودائع
8. حد الحماية
9. تحديد حجم الودائع المحمية
10. دفع الأقساط
11. تقديم الإقرارات
12. مسؤوليات البنوك
13. صيانة الحسابات
14. مسائل متنوعة
صندوق حماية المودعين: الأسئلة المتكررة
المنتجات المصرفية وأنشطة التمويل
مبادئ التمويل المسؤول للأفراد
تمهيد
الفصل الأول تعريفات
الفصل الثاني أحكام عامة
الفصل الثالث المبادئ الكيفية للتمويل المسؤول
الفصل الرابع المبادئ الكمية للتمويل المسؤول
الفصل الخامس النشر والنفاذ
ضوابط التمويل الاستهلاكي
تعريفات
المادة 1: تعريفات
القسم الأول نطاق التطبيق
المادة 2: تطبيق الضوابط
المادة 3: معنى التمويل الاستهلاكي ومبلغ التمويل
القسم الثاني عقود التمويل والضمانات
المادة 4 : عقود التمويل والضمانات
المادة 5: البيانات الواجب توافرها في عقود التمويل واتفاقيات الضمان
المادة 6: تعديل عقد التمويل
المادة 7: نسخة من عقد التمويل واتفاقية الضمان الخاصة بالمستفيد والضامن حسب الاحتياج
المادة 8: معدل النسبة السنوي (APR)
المادة 9: رسوم وعمولات
المادة 10: حق إنهاء الاتفاقية أو الانسحاب
المادة 11: السداد المبكر
المادة 12: تحويل الرصيد
المادة 13: التنازل عن الحقوق
المادة 14 : الحد الأقصى للتمويل والحد الأقصى لمدة استحقاقه
القسم الثالث الالتزامات والمساءلة
المادة 15 : متطلبات والتزامات عامة خاصة بجهات التمويل والمستفيدين
المادة 16: عدم الوفاء بعقود التمويل واتفاقيات الضمان
القسم الرابع الإعلان
المادة 17: الإعلان عن منتجات التمويل الاستهلاكي
القسم الخامس قواعد الإفصاح عن المعلومات
المادة 18: الإفصاح - عام
المادة 19: الطريقة
المادة 20: توقيت الإفصاح الأولى
المادة 21: الإفصاح الأولى - المحتوى
القسم السادس التعامل مع المستفيدين
المادة 22 : قواعد التعامل مع المستفيدين
القسم السابع تسوية النزاعات
المادة 23 : قواعد تسوية النزاعات
ملحق1 حساب معدل النسبة السنوي
قواعد احتساب معدل النسبة السنوي(APR)
الفصل الأول: أحكام عامة
المادة الأولى: التعريفات
المادة الثانية: نطاق التطبيق
المادة الثالثة: أحكام عامة
الفصل الثاني: حاسبة معدل النسبة السنوي
المادة الرابعة: حاسبة معدل النسبة السنوي
المادة الخامسة: تطبيق حاسبة معدل النسبة السنوي وتحديثها
الفصل الثالث: متطلبات احتساب معدل النسبة السنوي
المادة السادسة: طريقة احتساب معدل النسبة السنوي
المادة السابعة: تكلفة التمويل
المادة الثامنة: التكاليف المستبعدة من احتساب معدل النسبة السنوي
المادة التاسعة: المتطلبات العامة
المادة العاشرة: متطلبات محددة لمنتجات البطاقات الائتمانية
الفصل الرابع: أحكام ختامية
المادة الحادية عشرة
المادة الثانية عشرة
تعليمات المنتجات والخدمات البنكية الجديدة
1. مقدمة
2. الغرض
3. نطاق التطبيق
4. التعريفات
1.4 المنتج أو الخدمة
2.4 المنتج أو الخدمة الجديدة
3.4 المنتج أو الخدمة القائمة
5. مسؤوليات مجلس الإدارة والإدارة العليا
1.5 مجلس الإدارة
2.5 الإدارة العليا
6. متطلبات سياسة المنتجات والخدمات
1.6 المتطلبات العامة
2.6 الاعتبارات
3.6 تقييم مخاطر المنتجات والخدمات
4.6 الالتزام عند تقديم المنتجات والخدمات
5.6 مراجعة المنتجات والخدمات
6.6 وحدة تطوير المنتجات
7.6 المراقبة المستمرة على المنتجات والخدمات
8.6 متطلبات التوثيق ورفع التقارير
7. متطلبات الإشعار وعدم الممانعة
1.7 متطلبات الإشعار
2.7 متطلبات عدم الممانعة لمنتجات وخدمات محددة
3.7 تقديم منتجات المشتقات المالية
4.7 متطلبات التوثيق
8. تاريخ السريان
9. الملحق
الملحق (1): قائمة التحقق
الملحق (2): نموذج الطلب للمنتجات والخدمات المصرفية الجديدة
الملحق (3): بيان الالتزام
الملحق (4): قائمة التحقق من متطلبات حماية حقوق العملاء
الملحق (5): التقرير السنوي للمنتجات والخدمات المصرفية
ضوابط إصدار وتشغيل بطاقات الائتمان وبطاقات الحسم الشهري
تمهيد
تعريفات
القسم الأول نطاق التطبيق
تطبيق الضوابط
المادة 1
المادة 2
المادة 3
المادة 4
المادة 5
القسم الثاني إصدار البطاقات
متطلبات عامة
المادة 6
المادة 7
المادة 8
المادة 9
المادة 10
المادة 11
المادة 12
المادة 13
المادة 14
المادة 15
المادة 16
المادة 17
المادة 18
البطاقات البديلة
المادة 19
المادة 20
البطاقات الإضافية
المادة 21
المادة 22
المادة 23
القسم الثالث الحدود الائتمانية
المادة 24
المادة 25
المادة 26
المادة 27
المادة 28
المادة 29
المادة 30
المادة 31
القسم الرابع الدعاية والإعلان
المادة 32
المادة 33
المادة 34
المادة 35
المادة 36
المادة 37
المادة 38
القسم الخامس الإفصاح عن المعلومات
كشف الإفصاح
المادة 39
المادة 40
المادة 41
المادة 42
المادة 43
الافصاحات العامة
المادة 44
المادة 45
المادة 46
المادة 47
كشوف الحسابات المنتظمة
المادة 48
الإفصاح عن الأتعاب والعمولات والرسوم
المادة 49
المادة 50
المادة 51
القسم السادس تعاملات حامل البطاقة
عام
المادة 52
المادة 53
المادة 54
المادة 55
المادة 56
المادة 57
المادة 58
المادة 59
المادة 60
المادة 61
المادة 62
المادة 63
المادة 64
المادة 65
المادة 66
المادة 67
المادة 68
المادة 69
المادة 70
المادة 71
المادة 72
المادة 73
القسم السابع العمليات المتنازع عليها
عملية في كشف الحساب خاطئة/متنازع عليها
المادة 74
المادة 75
المادة 76
المادة 77
المادة 78
المادة 79
المادة 80
المادة 81
المادة 82
المادة 83
المادة 84
القسم الثامن تسوية المنازعات
المادة 85
المادة 86
المادة 87
المادة 88
المادة 89
المادة 90
المادة 91
المادة 92
المادة 93
ملحق 1
مُلحق 2
ملحق 3
القواعد العامة للمنتجات الإدخارية لدى البنوك والمصارف
الفصل الأول أحكام عامة
المادة الأولى: التعريفات
المادة الثانية: الهدف والنطاق
الفصل الثاني أحكام المنتجات الادخارية
المادة الثالثة: تصميم وتطوير المنتجات الادخارية
المادة الرابعة: الإعلان والإفصاح عن المنتجات الادخارية
المادة الخامسة: تقديم وإدارة المنتجات الادخارية
المادة السادسة: تقديم المنتجات الادخارية لغير المقيمين في المملكة
الفصل الثالث أحكام ختامية
المادة السابعة
قواعد خدمات الدفع المسبق في المملكة العربية السعودية
مقدمة
1 التعاریف
1,1. تعریف خدمة الدفع المسبق
1,1,1 القبول
2,1,1 قابلية إعادة الشحن
2,1 تعریف الأطراف ذات العلاقة
1,2,1 مدیر برنامج الإصدار (جهة الإصدار)
2,2,1 الجهة المضيفة (المستقبلة)
3,2,1 الجهة المتعاقدة
4,2,1 حامل البطاقة الأساسي
5,2,1 التجار
6,2,1 حساب التاجر
7,2,1 الشبكة السعودیة للمدفوعات – (الشبكة السعودیة )
3,1 فئات منتجات خدمات الدفع المسبق
1,3,1 منتجات مدفوعات التجزئة
2,3,1 منتجات مدفوعات الجهات الحكومية
3,3,1 منتجات مدفوعات الشخصيات الاعتباریة
2 القواعد والتعليمات التي تنظم خدمات الدفع المسبق
1,2 قواعد عامة لإصدار خدمة الدفع المسبق
1-2-أ خدمات الدفع المسبق المقيدة
1-2-ب خدمات الدفع المسبق المحددة
1-2-ج خدمات الدفع المسبق المفتوحة
1-2-د الإسناد الى طرف ثالث
1,1,2 جميع الإفصاحات
2,1,2 متطلبات الإفصاح
2,2 ترخيص لإصدار و/أو استضافة خدمات الدفع المسبق
1,2,2 ترخيص مصرفي
2,2,2 القواعد المنظمة
3,2 متطلبات مبدأ اعرف عميلك
1,3,2 التحقق الکامل
2,3,2 منتجات بطاقة خدمة الدفع المسبق المتبعة لإجراءات معرفة العميل المبسطة
4,2 متطلبات فتح الحساب
1,4,2 قواعد فتح سجلات إلکترونية مسبقة الدفع إذا کانت الجهة المتعاقدة فرداً
2,4,2 قواعد فتح سجلات إلکترونية مسبقة الدفع إذا کانت الجهة المتعاقدة شخصية اعتبارية
3,4,2 فتح سجلات إلکترونية مسبقة الدفع إذا کانت الجهة المتعاقدة جهة حکومي
4,4,2 قواعد فتح سجلات إلکترونية مسبقة الدفع إذا کانت الجهة المتعاقدة رب الأسرة.
5,4,2 قواعد فتح سجلات إلکترونية مسبقة الدفع المتبعة لإجراءات معرفة العميل المبسطة
5,2 مکافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
1,5,2 لوائح مکافحة غسل الأموال
2,5,2 التزام جهة الإصدار
3,5,2 مراقبة نشاط خدمات المدفوعات
5,4,2 تحويل الأموال
5,5,2 التحقق وجهاً لوجه
6,5,2 الفحص من قبل البنك المركزي السعودي
6,2 حماية البيانات
7,2 البيع عن بعد للمنتجات القابلة لإعادة التحميل
1,7,2 قواعد البيع عن بعد وارشاداتها.
2,7,2 تزويد الجهة المتعاقدة (فرداً أو شخصية اعتبارية أو جهة حکومية) بشروط وأحکام التعاقد.
3,7,2 تثبيت استلام الجهة المتعاقدة (فرداً أو شخصية اعتبارية أو جهة حکومية) للعقد.
4,7,2 فترة الإلغاء بدون تحمل غرامة
8,2 حماية المستهلك
1,8,2 الإفصاح
2,8,2 الإفصاح مع أو على نموذج الطلب
3,8,2 برامج الجهات الحکومية أو الشخصيات الاعتبارية
4,8,2 العقود الخطية
5,8,2 توقيع العقد
6,8,2 شکاوى الجهة المتعاقدة/حامل البطاقة
7,8,2 لغة المراسلات
8,8,2 تنفيذ تعليمات مدفوعات حامل البطاقة الأساسي
9,8,2 رسوم البطاقة
10,8,2 انتهاء صلاحية البطاقة
11,8,2 أحکام العقد غير العادلة
9,2 الدعاية (الإعلان) عن منتجات خدمة المدفوعات المسبقة
1,9,2 تعريف الدعاية (الإعلان)
2,9,2 الحد الأدنى من التفاصيل
3,9,2 عرض الشروط
10,2 إصدار الکشوفات
11,2 حل النزاع بشأن خدمة المدفوعات المسبقة لحامل البطاقة الأساسي
1,11,2 أخطاء الکشوفات
2,11,2 إشعار أخطاء الکشوفات
3,11,2 معالجة أخطاء الکشوفات
12,2 حل نزاعات خدمات الدفع المسبقة بالنسبة للتجار
13,2 اتفاقيات التجار لخدمات المدفوعات المسبقة المقيدة
1,13,2 المؤسسات المالية النظامية
2,13,2 الإفصاح عن المصاريف
3,13,2 تغير المصاريف
4,13,2 إلغاء الاتفاقية
5,13,2 فترة التسوية
6,13,2 مسؤولية التاجر عن الاستخدام غير المفوض لخدمات المدفوعات المسبقة
7,13,2 إصدار الکشوفات
14,2 عدم الالتزم
15,2 اغلاق الحسابات
قواعد تنظيم التصرف في أصول التمويل أو الحقوق الناشئة عنها
تمهيد
الفصل الأول تعريفات
الفصل الثاني أحكام عامة
الفصل الثالث متطلبات التصرف في أصول التمويل أو الحقوق الناشئة عنها
الفصل الرابع إجراءات التصرف في أصول التمويل أو الحقوق الناشئة عنها
الفصل الخامس السريان
ملاحق
تعليمات تقديم منتج التمويل العقاري للأفراد
أولاً: المقدمة
أ. الهدف
ب. النطاق
ثانياً: تعليمات تقديم منتج التمويل العقاري للأفراد
ثالثاً: الملاحق
الملحق أ
الملحق (ب)
تعليمات تعامل جهات التمويل مع السند لأمر
الفصل الأول: تعريفات وأحكام عامة
١. التعريفات
٢. أحكام عامة
الفصل الثاني: تعليمات تعامل جهات التمويل مع السند لأمر
الفصل الثالث: أحكام ختامية
ضوابط التأمين الشامل على المركبات المؤجرة تمويليًا للأفراد
المادة الأولى: الغرض
المادة الثانية: التعريفات
الفصل الأول أحكام العلاقة بين المؤجر والمستأجر في التأمين الشامل على المركبات المؤجرة تمويلياً للأفراد
المادة الثالثة
المادة الرابعة
المادة الخامسة
المادة السادسة
المادة السابعة
المادة الثامنة
المادة التاسعة
المادة العاشرة
المادة الحادية عشرة
الفصل الثاني الصيغة النموذجية لوثيقة التأمين الشامل على المركبات المؤجرة تمويليًا للأفراد
المادة الثانية عشرة
المادة الثالثة عشرة
المادة الرابعة عشرة
المادة الخامسة عشرة أحكام عامة
المادة السادسة عشرة الاستثناءات من التغطية
المادة السابعة عشرة
جدول الوثيقة
نموذج التأمين
ضوابط تسوية الهلاك الكلي لعقود الإيجار التمويلي للمركبات
أولاً: التعاريف
ثانياً: آلية تسوية عقد الإيجار التمويلي للمركبة عند الهلاك الكلي
ضوابط أمر الدفع المستديم لصالح جهة التمويل
أولاً: التعريفات والأحكام العامة
أ. التعريفات
ب. الهدف
ج. نطاق التطبيق
ثانياً: ضوابط أمر الدفع المستديم لصالح جهة تمويل
أ. التزامات البنوك
ب. التزامات جهة التمويل المستفيدة
الملحق
آلية العمل للتعامل مع مستفيدي المسكن الأول فيما يخص التوريد الضريبي
مسؤوليات المواطن
مسؤوليات الجهات التمويلية
مسؤوليات جهات البيع والتطوير المسجلين في هيئة الزكاة والدخل سواء أفراد أو شركات:
تحويل مديونيات التمويل العقاري
تحويل مديونية التمويل العقاري بصيغة المرابحة
تعليمات منتج "البناء الذاتي" للتمويل العقاري الممنوح للأفراد
تحصيل مبالغ مستحقة لجهات التمويل لفترات سابقة مقابل ضريبة القيمة المضافة على عقود التمويل العقاري
منتجات التمويل العقاري ذات التكلفة المتغيرة للأفراد
التصديق الرقمي للمنتجات البنكية لعملاء البنوك
ضوابط معالجة عمليات الاسترداد المالي للبطاقات المصرفية (Refund)
المتطلبات الإجرائية لتوثيق الرهن العقاري
المتطلبات الإجرائية لتوثيق الرهن العقاري، والنماذج المعدة لذلك
نموذج 1 (العقار مملوك لشركة التمويل)
نموذج 2 (عقار يملكه العميل الراهن)
نموذج 3 (عقار مملوك لطرف ثالث يبيعه على الشركة ثم تبيعه على العميل ويرهن)
نموذج توثيق واقعة
أنشطة الأسواق المالية
قواعد استثمارات البنوك
1. مقدمة
2. الأهداف
3. نطاق التطبيق
4. التعريفات
5. المتطلبات العامة
6. الحوكمة
7. إدارة المخاطر والمراقبة
8. متطلبات الموافقة وإجراءات المراقبة الداخلية
9. التنفيذ وتاريخ السريان
التعليمات الإرشادية لاتفاقية إعادة الشراء (الريبو)
القسم الأول أ: نظرة عامة
القسم الثاني ب: متطلبات السياسة
الملحق أ
اتفاقية إطارية لبيع وشراء أوراق مالية
1. التطبيق
2. التعريفات
3. البداية؛ التأكيد؛ الإنهاء
4. التعهدات
5. ممارسة التعهدات
6. المحافظة على الهامش
7. دفعات الدخل
8. الدفع والنقل
9. العملة التعاقدية
10. الاستبدال
11. الإقرارات
12. حالات الاخلال
13. استحقاق الضريبة
14.مبلغ التأخر في الدفع
(أ)مبلغ التأخر في الدفع
(ب) حساب مبلغ التأخر في الدفع
(ت) دفع مبلغ التأخر في الدفع
15. اتفاقية واحدة
16. الإخطارات والمراسلات الأخرى
17. الاتفاق الكامل؛ استقلالية الأحكام
18. عدم الإحالة؛ الإنهاء
19. القانون السائد والاختصاص القضائي
20. عدم التنازل عن حق وما إلى ذلك
21. التنازل عن الحصانة
22. عدم الفوائد
23. التسجيل
الملحق رقم 1 الشروط والأحكام التكميلية
الملحق رقم 3 نموذج إخطار الممارسة [الورق الرسمي للطرف الممارس]
الملحق رقم 2 نموذج التأكيد
متطلبات الهامش للمشتقات التي لا يتم مقاصتها بشكل مركزي
مقدمة
الأهداف
المبادئ والمتطلبات الأساسية
العنصر 1: نطاق الشمولية – الأدوات الخاضعة للمتطلبات
العنصر 2: نطاق شمولية - نطاق التطبيق
العنصر 3: الحد الأدنى الأساسي للمبالغ والمنهجيات المستخدمة لحساب الهامش الأولي وهامش التباين
العنصر 4: الضمانات المؤهلة للهامش
العنصر 5: معالجة الهامش الأولي المقدم
العنصر 6: معالجة التعاملات مع الشركات التابعة
العنصر 7: التفاعل بين الأنظمة الوطنية في التعاملات القائمة عبر الحدود
العنصر 8: التنفيذ التدريجي للمتطلبات
تقديم التقارير إلى البنك المركزي
الملحق أ
الملحق ب
المتعامل الأولي لسوق الأوراق المالية الحكومية
1-شروط الأهلية للبنوك الراغبة في ممارسة أنشطة المتعامل الأولي
2-الإرشادات العامة وقابلية التطبيق
3-الحفاظ على السجلات والحسابات والتقارير
4-ملائمة رأس المال وإدارة المخاطر
5-التنفيذ وتاريخ النفاذ
حماية العملاء
ضوابط إنشاء إدارة العناية بالعميل في البنوك
المقدمة
نطاق التطبيق
التعريفات
القسم الأول: مهام وسياسات وإجراءات الإدارة
1. إنشاء الإدارة
2. مهام الإدارة
3. سياسات وإجراءات عمل الإدارة
4. ‎منسوبي الإدارة ومؤهلاتهم
‏القسم الثاني: وحدات الإدارة ومهامها
أولاً: وحدة معالجة الشكاوى
‏ثانياً: وحدة الجودة وتحليل الأداء
ثالثاً: وحدة التوعية والتثقيف المالي
أحكام ختامية
ضوابط وإجراءات التحصيل للعملاء الأفراد
مبادئ وقواعد حماية عملاء المؤسسات المالية
الفصل الأول: أحكام عامة
المادة الأولى: التعريفات
المادة الثانية: الأهداف
المادة الثالثة: نطاق تطبيق الضوابط
الفصل الثاني: ضوابط التواصل مع العملاء وكفلائهم
المادة الرابعة: ضوابط التواصل مع العملاء
الفصل الثالث: إجراءات التحصيل
المادة الخامسة: آلية التواصل مع العملاء
المادة السادسة: معالجة الاعتراضات
الفصل الرابع: ضوابط إدارة التحصيل
المادة السابعة: آلية تحديد تاريخ الاستقطاع من حسابات العملاء
المادة الثامنة: ضوابط استقطاع الأقساط من حسابات العملاء
المادة التاسعة: إدارة حالات احتمالية التعثر
المادة العاشرة: إدارة حالات التعثر
المادة الحادية عشرة: إدارة حالات العجز الكلي أو الوفاة
الفصل الخامس: أحكام ختامية
تعليمات الخدمات المقدمة للأشخاص ذوي الإعاقة في المؤسسات المالية
مبادئ السلوك وأخلاقيات العمل في المؤسسات المالية
ضوابط الإعلان عن المنتجات والخدمات المقدمة من المؤسسات المالية
تعليمات الإفصاح عن التراخيص
دليل ارشادي لحساب مبلغ السداد المبكر
قواعد الإفصاح عن أسعار المنتجات التمويلية والادخارية
1. مقدمة
2. نطاق التطبيق
3. التعريفات
4. متطلبات الإفصاح
5. نماذج جداول الإفصاح للأفراد
6. نماذج جداول الافصاح للمنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر
7. تاريخ التطبيق
شكاوى المستهلكين
تنظيم اتصال موظفي البنوك على العملاء لحثهم على سداد المديونيات المستحقة
الإجراءات الرقابية والتوعوية لموظفي الفروع وخدمة العملاء في البنوك والمصارف العاملة بالمملكة
أولاً: المقدّمة
أ. الهدف
ب. النطاق
ثانياً: التعريفات
ثالثاً: الإجراءات الرقابية
رابعاً: الإجراءات التوعوية
خامساً: أحكام عامة
توحيد عناصر الاشعارات المرسلة لعملاء المؤسسات المالية
جدول رقم (1)
جدول رقم (2)
قواعد احتساب معدل النسبة السنوي(APR)
تحديث التعرفة البنكية
تعليمات عامة
التعرفة البنكية
الصيغ النموذجية
الصيغ النموذجية‎ لاتفاقية فتح حساب بنكي جارٍ للأفراد والأشخاص الاعتباريين
الصيغة النموذجية لاتفاقية فتح حساب بنكي جارٍ للأفراد
أولاً: أطراف الاتفاقية
1. الطرف الأول
2. الطرف الثاني
ثانياً: الأحكام والشروط العامة
1. التعريفات‏ والإيضاحات
2. تمهيد
3. حقوق والتزامات الطرفين
4. الخدمات والمنتجات المقدمة المرتبطة بالحساب الجاري
5. تعهدات وإقرارات الطرف الأول
6. تعهدات وإقرارات الطرف الثاني
ثالثاً: صورة الهوية الشخصية ونماذج التوقيع
ملاحق الإتفاقية16
‎1. معلومات الولي/الوصي/الوكيل/الحاضن - بحسب الأحوال –
الصيغة النموذجية لاتفاقية فتح حساب بنكي جارٍ للأشخاص الاعتباريين
أولاً: أطراف الاتفاقية
1. الطرف الأول
2. الطرف الثاني
ثانياً: الأحكام والشروط العامة.
1. التعريفات‏ والإيضاحات
2. تمهيد
3. حقوق والتزامات الطرفين
4. الخدمات والمنتجات المقدمة المرتبطة بالحساب الجاري
5. تعهدات وإقرارات الطرف الأول
6. تعهدات وإقرارات الطرف الثاني
ثالثاً: معلومات المفوّض الأساسي بالتوقيع وصورة هويته الشخصية
1. المعلومات
ملاحق الإتفاقية16
1. معلومات المفوضون الاضافيون وصلاحياتهم
نموذج ملخص عقد التمويل
ملحق: نموذج ملخص عقد التمويل
الصيغة النموذجية لعقد التمويل العقاري بصيغة المرابحة للأفراد،وعقد التمويل العقاري بصيغة الإجارة للأفراد
عقد تمويل عقاري بصيغة الإجارة
1. ملخص عقد التمويل
2. الأطراف
3. تفاصيل العقد
4. الالتزامات المالية
5. الضمانات:22
6. التعريفات
7. إبرام العقد ونفاذه
8. مدة العقد
9. الوعد بالتمليك
10. ملكية الأصل المؤجر
11.تسليم المؤجر لأصل المؤجر
12. تسليم المستأجر للأصل المؤجر
13. أحكام سداد دفعات الايجار
14. الفترات الايجارية:32
15. طريقة احتساب قيمة الدفعات الايجارية المتغيرة34
16. أحكام التأخر في السداد
17. أحكام السداد الجزئي المبكر
18. أحكام التملك المبكر
19. أحكام واجراءات نقل ملكية الأصل المؤجر
20. التكاليف والنفقات والرسوم والضرائب
21. تعهدات و إقرارت المستأجر
22. تعهدات وإقرارات المؤجر
23. الكشف على الأصل المؤجر
24. التعديل على الأصل المؤجر
25. التأجير من الباطن
26.التأمين
27. صيانة الأصل المؤجر
28. الهلاك الكلي و الجزئي للأصل المؤجر
29. موانع الانتفاع
30. نزع ملكية الأصل المؤجر
31. التنازل عن العقد
32. الاخلال وفسخ العقد
33. انسحاب المستأجر من العقد
34. انقضاء العقد دون تملك المستاجر للأصل المؤجر
35. تأخر المستأجر في إعادة الأصل المؤجر
36. وفاة المستأجر أو عجزه
37. تعدد المستأجرين 58 59
38. تعديل العقد
39. تسجيل العقد
40. الإخطارات
41. متفرقات
42. النظام واجب التطبيق والاختصاص القضائي
الملحق رقم 1 الفترات الإيجارية
الملحق رقم 2 جدول دفعات الإيجار
الملحق رقم 3 جدول دفعات الإيجار في حال ارتفاع سعر المؤشر إلى الحد الأعلى لسعر المؤشر 67
الملحق رقم 4 جدول دفعات الإيجار في حال انخفاض سعر المؤشر إلى الحد الأدنى لسعر المؤشر 68
الملحق رقم 5 شهادة القبول بالأصل المؤجر
الملحق رقم 6 شهادة نقل الملكية
عقد تمويل عقاري بصيغة المرابحة
1. ملخص عقد التمويل
2. الأطراف
3. تفاصيل العقد
4. الالتزامات المالية
5. الأقساط الآجلة
6. طرق السداد
7.الضمانات
8. الملاحق المرفقة
9. التعريفات والتفسير
10. إبرام العقد ونفاذه
11. مدة العقد
12. إفراغ الأصل الممول
13. تسلم الأصل الممول وقبوله
14. رهن الأصل الممول
15. فك الرهن عن الأصل الممول
16. أحكام سداد الأقساط الآجلة
17. أحكام التأخر في السداد
18. أحكام السداد المبكر
19. التكاليف والنفقات
20. تعهدات وإقرارات المستفيد
21. تعهدات وإقرارات الممول
22. الكشف على الأصل الممول
23. صيانة الأحد الممول
24. التأمين
25. نزع ملكية الأصل الممول
26. تلف الأصل الممول
27. التنازل عن العقد
28. الإخلال وفسخ العقد
29. وفاة المستفيد أو عجزه
30. تعدد المستفيدين
31. تسجيل وتوثيق العقد
32. تعديل العقد
33. الإخطارات
34. متفرقات
35. النظام واجب التطبيق والاختصاص القضائي
الملحق رقم 1 جدول الأقساط الآجلة
الملحق رقم 2 شهادة القبول بالأصل الممول
الملحق رقم 3 شهادة تسلم الأصل الممول
الصيغة النموذجية لعقد التمويل الاستهلاكي للأفراد
ملخص عقد التمويل
الأطراف
تمهيد
المادة (1):‏ نطاق العقد
المادة (2):‏ التعريفات والتفسير
المادة (3):‏ إبرام العقد ونفاذه ومدته
المادة (4): الأصل الممول
المادة ‎(5):‏ الالتزامات المالية
المادة ‎(6):‏ الأقساط
المادة (7): طرق السداد
المادة (8): التأخر أو التعثر عن السداد
المادة (9):‏ إجراءات ممارسة حق إنهاء العقد
المادة (10): أحكام السداد المبكر
المادة (11): التكاليف والرسوم الإدارية
المادة (12): الضمانات وما يقوم مقامها
المادة (13):‏ تعهدات وإقرارات المستفيد
المادة ‎(14):‏ تعهدات وإقرارات الممول
المادة ‎(15):‏ أحكام الإخلال بالعقد
المادة ‎(16)‏: وفاة المستفيد أو عجزه
المادة (17): توثيق العقد
المادة (18):‏ تعديل العقد
المادة ‎(19):‏ الإخطارات
المادة (20):‏ أحكام متفرقة
المادة ‎(21):‏ النظام واجب التطبيق والاختصاص القضائي
الملحق رقم ‎(1) جدول سداد الأقساط
الأسئلة الشائعة حيال الصيغة النموذجية لعقد التمويل الاستهلاكي للأفراد
الصيغة النموذجية لعقد الإيجار التمويلي للمركبات للأفراد
عقد تمويل مركبات بصيغة الإجارة (للأفراد)
1. ملخص عقد التمويل
2. الأطراف
3. تفاصيل العقد
1-3 الأصل المؤجر²
2-3 مدة عقد التمويل
4. الالتزامات المالية
5- الضمانات
6- الملاحق المرفقة
7. التعريفات والإيضاحات
1-7 التعريفات
2-7 الإيضاحات
8. إبرام العقد ونفاذه
9. مدة العقد
10. الوعد بالتمليك
11. ملكية الأصل المؤجر
12. تسليم المؤجر للأصل المؤجر
13. تسلم المستأجر للأصل المؤجر
14. أحكام سداد دفعات الايجار
15- أحكام التأخر في السداد
16. أحكام السداد الجزئي المبكر
17. أحكام التملك المبكر
18. أحكام واجراءات نقل ملكية الأصل المؤجر
19. التكاليف والنفقات والرسوم والضرائب
20. تعهدات وإقرارات المستأجر
21. تعهدات وإقرارات المؤجر
22. الكشف على الأصل المؤجر
23. التعديل على الأصل المؤجر
24. التأمين13
25. صيانة الأصل المؤجر
26. الهلاك الكلي والجزئي للأصل المؤجر
27. التنازل عن العقد
28. الإخلال وفسخ العقد
29. انسحاب المستأجر من العقد
30. انقضاء العقد دون تملك المستأجر للأصل المؤجر
31. تأخر المستأجر في إعادة الأصل المؤجر وفي انهاء اجراءات التملك
32. وفاة المستأجر أو عجزه
33. تعديل العقد
34. تسجيل العقد
35. الاخطارات
36. متفرقات
37. النظام واجب التطبيق والاختصاص القضائي
الملحق رقم (1)
الملحق رقم ‎(2)‏
الملحق رقم ‎(3)‏
الملحق رقم (4)
الإنفاذ والعقوبات المالية
تعليمات نشر العقوبات البنكية
ملحق تعليمات نشر العقوبات البنكية
تعاميم القطاع المصرفي
الملحق I
الملحق II
المبالغ المودعة في حسابات العملاء والمستثناة من الحجز بموجب الأوامر القضائية
تمهيد
الفصل الأول: التعريفات
الفصل الثاني: أحكام عامة
الفصل الثالث: أحكام ختامية
الفصل الرابع: النفاذ
المادة الأولى
المادة الثانية
المادة الثالثة
المادة الرابعة
المادة الخامسة
المادة السادسة
المادة السابعة
1- مقدمة - هدف تسعير حساب سداد
2- نظرة عامة على حساب سداد
3- فلسفة تسعير حساب سداد
4- منهجية التسعير
5- حساب سداد - تفاصيل التسعير
5.1- حساب سداد - حساب الرسوم
5.2- حساب سداد - تقسيم الرسوم
6- حساب سداد - رسوم إدارة الحساب
الأسئلة الشائعة
أولاً: الإفصاح والشفافية
ثانياً: خدمة نقاط البيع وبطاقات الائتمان
ثالثاً: تسويق منتجات التمويل
رابعاً: تحويل الراتب إلى حساب بنك آخر وإصدار خطابات إخلاء الطرف
خامساً: معلومات العملاء الائتمانية
الملحق 1
العوائد الاحترازية لإدارة الرقابة المصرفية بالبنك المركزي على بيانات الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم كما في نهاية (xxx)
إدارة الإشراف المصرفي في البنك المركزي المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم
ملاحظات توجيهية
تعليمات استخدام نظام ساما نت للخدمات الإلكترونية بين البنك المركزي والجهات ذات العلاقة
تمهيد
أولاً: التعريفات
ثانياً: أحكام الانضمام لاستخدام ساما نت من قبل العميل
ثالثا: مسؤوليات العميل
رابعاً: الموقع الالكتروني
خامساً: الإخلال بالتعليمات
سادساً: تعديل الأحكام والشروط
سابعاً: توقف الخدمة و/أو إلغائها
ثامناً: حقوق الملكية
تاسعاً: أوقات العمل
عاشراً: المساعدة
حادي عشر: إلغاء الانضمام لاستخدام ساما نت
ثاني عشر: تنازل البنك المركزي عن حقوقه
ثالث عشر: أصل الوثائق ومرجع بيانات العمليات
رابع عشر: النظام الذي يحكم الوثيقة
نموذج طلب صلاحيات على نظام ساما نت
مقاصة عمليات الشبكة السعودية وتسوية عملياتها
نظام معالجة المطالبات الآلي لعمليات الشبكة السعودية CPS
مقاصة عمليات الشبكة الخليجية وتسوية عملياتها
نظام معالجة المطالبات لعمليات الشبكة الخليجية على موقعها الإلكتروني
الحالات الخاصة في مطالبات مستخدمي الشبكة السعودية
صيغ خطابات الضمان
الملحق F-l
الملحق F-2
الملحق F-3
قائمة بأسماء مراكز التنمية الاجتماعية التابعة لوزارة الشؤون الاجتماعية
القاعدة المستحدثة ضمن القاعدة رقم (٣٠٠-١-٣-٦) الخاصة بمتطلبات فتح وإدارة الحسابات البنكية لحسابات ضمان مشاريع التطوير العقاري
الضوابط الخاصة بفتح وإدارة حسابات ضمان مشاريع المساهمات العقارية
أحكام عامة